Hypotéka se vrací na úroveň před krizí

Obsah článku

• AHML předpovídá významný růst hypotečních úvěrů
• Na trh se vrátila hypotéka bez zálohy
• Obecné trendy na trhu hypotečních úvěrů

Trh s bydlením se z krize postupně zotavuje. Nabídka roste pro nové i sekundární bydlení. Efektivní poptávka obyvatelstva také roste.

Může Danzig. Noví osadníci. 1961

Důležitou roli při stimulaci domácího trhu s nemovitostmi hrají hypotéky, které se v letošním roce staly mnohem dostupnější pro širokou škálu potenciálních dlužníků. Pokud se hypotéka během krize prakticky zastavila, v tuto chvíli roste nabídka hypotečních úvěrů. V mnoha ohledech se hypoteční trh vrací na úroveň před krizí. Banky nabízejí na trhu stále více nových hypotečních programů.

AHML předpovídá významný růst hypotečních úvěrů

Podle prognóz Agentury pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML) bude v roce 2011 objem hypotečních úvěrů růst a pravděpodobně dokonce překročí předkrizovou úroveň. Odborníci předpokládají, že bude vydáno asi 460 tisíc půjček, jejichž celková částka dosáhne 640 miliard rublů.

A to i přesto, že v roce 2010 činila celková výše vydaných hypotečních úvěrů 370 miliard rublů, což je o 44% méně než před krizí v roce 2008, kdy banky vydaly 349 502 hypotečních úvěrů ve výši 655,8 miliard rublů. AHML také předpovídá, že podíl nemovitostních objektů zatížených hypotékami na celkovém počtu rezidenčních nemovitostí prodaných na trhu v roce 2011 vzroste na 17%.

Oživují se hypotéky a pokud jde o počet půjček, je možné, že tento rok překročí údaje za rok 2008.

Agentura zvýšila původní prognózu počtu hypotečních úvěrů vydaných v roce 2011. Specialisté vzali v úvahu nedávnou pozitivní dynamiku ekonomiky země jako celku, což by se mělo odrazit i na počtu vydaných půjček. Tato prognóza naznačuje, že hypotéky se ožívají a pokud jde o počet půjček, je možné, že letos překročí ukazatele roku 2008, kdy byl vrchol hypotečních úvěrů.

Je však třeba poznamenat, že výše hypotéky se ještě blíží ukazatelům před krizí. Během krize se průměrná výše vydaných hypotečních úvěrů snížila o 45% na 1,26 milionu rublů. Nejoblíbenějším typem bydlení v současné době je trh, a proto se do tohoto tržního segmentu přesunuly hypoteční úvěry. K dnešnímu dni je výše jistiny půjčky v průměru od 1,5 do 2,5 milionu rublů. Peníze se zpravidla berou od bank jako fixní aktiva na nákup bytu s jedním pokojem nebo jako chybějící částka na nákup bytu s dvěma pokoji. Optimální doba výpůjčky je 10-15 let..

Sazby z rublů by v roce 2011 měly zůstat na úrovni 11,8-13% a u úvěrů v cizí měně – 10,2-11,2%. Odborníci však tvrdí, že pokud budou inflační tlaky omezeny, mohou se v roce 2011 v Rusku ukázat jako nejnižší v celé historii hypotečních úvěrů v naší zemi hypoteční sazby..

V průběhu roku 2010 bylo zaznamenáno, že většina bank se pokouší stimulovat poptávku po hypotékách. Podle AHML loni snížilo své zálohy více než 19 bank, zatímco více než 40 bank snížilo hypoteční úrokové sazby..

Pieter Bruegel mladší. Vesnický právník. 1621

Je třeba poznamenat další důležitý trend – hypoteční trh se téměř úplně změnil na rubl. Na konci roku 2010 tak podíl úvěrů v cizí měně v peněžním vyjádření činil asi 4% z celkové částky. A v počtu vydaných úvěrů – pouze 1%. Ve srovnání s předkrizovou úrovní bylo v roce 2008 na 100 vydaných úvěrů 5 úvěrů v cizí měně a v peněžním vyjádření jejich podíl na celkovém objemu hypoték přesáhl 14,5%. Obecně lze říci, že banky i dlužníci se poučili z krize dobře.

Hypoteční úvěry vydané v cizí měně před krizí jsou stále problematické. Mají největší zpoždění.

Prognózy Agentury pro hypoteční úvěry na bydlení v ruské Sberbank jsou považovány za docela realistické. Podle Natalyy Karasevové, ředitelky oddělení retailových úvěrů v Sberbank, banka plánuje, že v letošním roce bude růst hypotečních úvěrů asi 20%. A to i přesto, že na konci loňského roku Sberbank poskytla hypoteční úvěry v celkové výši téměř 178 miliard rublů.

Na trh se vrátila hypotéka bez zálohy

Hlavní událostí prvních měsíců letošního roku byl návrat na trh návrhů hypotečních úvěrů, které nevyžadují zálohu. Potřeba zálohy, která se v různých bankách pohybuje od 10 do 30%, je jedním z hlavních problémů hypoték pro mnoho potenciálních klientů. Podle většiny analytiků vzhled programů bez zálohy naznačuje výrazné oteplování v oblasti hypotečních úvěrů..

Jako příklad můžeme uvést program VTB24 Bank, který 16. března 2011 zahájil realizaci jedinečného hypotečního programu pro mladé rodiny s názvem „Hypoteční + mateřský kapitál“. Podstata tohoto programu spočívá v tom, že dlužník může získat půjčku na bydlení bez zálohy. Současně zůstanou všechny ostatní parametry půjčování nezměněny..

Podle tiskové služby banky je tento program určen pro klienty, kteří mají státní certifikát pro mateřský kapitál (mladé rodiny s dětmi). Podle tohoto programu jsou mateřské kapitálové fondy bankou připsány jako záloha. Navíc dlužník v tomto případě nemusí být správcem fondů mateřského kapitálu. Půjčku lze poskytnout manželovi nebo manželovi manažera mateřských kapitálových fondů.

Neznámý umělec. Nový byt. 1960

Podle Anatoly Pechatnikov, ředitelky oddělení hypotečních úvěrů VTB24, dosud využilo své právo splácet hypoteční úvěr s mateřským kapitálem asi 7 tisíc dlužníků.

Úvěrový program s nulovou zálohou nabízí také OJSC CB Petrocommerce, jedinou podmínkou je, že banka vydává hypoteční úvěry na hotové byty.

Podle realitní kanceláře Bekar v hlavním městě se ukázaly být velmi žádoucí hypoteční úvěry, které se na trh vrátily bez zálohy. Nyní lze podobné nabídky nalézt na trhu nových budov..

Protože je tento program žádán mezi potenciálními kupujícími, můžeme bezpečně předpokládat, že mnoho vývojářů bude chtít své nemovitosti prodat pomocí hypotečního úvěru bez zálohy. Je však zřejmé, že banky budou poskytovat takové půjčky na bydlení v domech, které jsou ve vysoké fázi připravenosti. Významnou roli bude hrát i rozměr. Jak víte, v první řadě se kupují jednopokojové byty. Vývojáři proto budou mít zájem o prodej prostřednictvím hypotéky bez zálohy na dražší nemovitosti..

Obecné trendy na trhu hypotečních úvěrů

Trh hypotečních úvěrů obecně překonal důsledky krize. Téměř ve všech ohledech se hypotéky vrátily na úroveň roku 2008. Dynamika vývoje hypotečních úvěrů svědčí o tom, že úvěry na bydlení jsou stále dostupnější. Banky stimulují poptávku snížením sazeb, aby přilákaly nové zákazníky.

V současné době jsou nejžádanějšími dlužníky pro banky především zaměstnanci veřejného sektoru. Důvodem je skutečnost, že existuje „bílá“ mzda. Neméně důležitým kritériem je úroveň vzdělání: pro banky je důležité, aby vzdělání potenciálního klienta (dlužníka) bylo nad středním odborným vzděláním. Banky také berou v úvahu pracovní zkušenosti a rodinný stav dané osoby. Kombinace všech těchto ukazatelů nám umožňuje vyvodit závěry o stabilitě v životě potenciálního dlužníka.

Někteří odborníci předpovídají letos nárůst konkurence mezi komerčními a státními bankami..

Můžeme také říci, že trh hypotečních úvěrů v naší zemi směřuje ke zlepšování kvality služeb zákazníkům. To zahrnuje výhodnost provádění měsíčních plateb, možnost a dostupnost komunikace s odborníky banky na problémy spojené se splácením úvěru, které klientovi vzniknou při poskytování hypotečního úvěru. Tento trend vzniká díky skutečnosti, že poptávka po hypotékách roste. Banky budou muset bojovat o nové zákazníky. V této situaci se někdy, kromě parametrů samotného úvěru (výše vkladu, výše úvěru, doba, atd.), Přátelskost personálu, pohodlí obsluhy úvěru, rychlost řešení vznikajících problémů a další funkce zákaznického servisu, mohou stát docela vážnými argumenty pro výběr banky..

Je třeba také poznamenat, že někteří odborníci předpovídají letos nárůst konkurence mezi komerčními a státními bankami. Z tohoto důvodu se na trhu hypotečních půjček objeví nové úvěrové programy zaměřené na přilákání nových dlužníků. Pravděpodobně dojde k dalšímu poklesu úrokových sazeb.

Řada vládních programů bude rovněž zaměřena na snížení sazeb hypotečních úvěrů v roce 2011. Jak uvedl předseda vlády Ruské federace V. Putin, dostupné hypoteční úvěry jsou jedním z prioritních programů státní sociální politiky. Poznamenal také, že pro další rozvoj hypotečních úvěrů v naší zemi bylo vyvinuto několik zvláštních programů, včetně společně s AHML a VEB, na jejichž financování vláda letos přidělila 250 miliard rublů..