Hypotéky v Rusku jsou stále levnější

Obsah článku

• Aktivita na hypotečním trhu roste, sazby klesají
• Jaké jsou požadavky na potenciální dlužníky
• Co hledat při uzavírání hypoteční smlouvy
• Co dělat, když dojde k problémům s platbami

Hypotéky jsou tou nejlepší volbou pro ty, kteří chtějí koupit nový byt. Od začátku roku se situace na trhu hypotečních úvěrů v Rusku výrazně zlepšila. Zvyšuje se aktivita dlužníků, zatímco banky zase nabízejí stále příznivější podmínky.

Margarita Chigina. Zimní večer

Nicméně, navzdory rostoucí dostupnosti hypoték, banky nesnižují svou ostražitost a velmi pečlivě vybírají dlužníky.

Aktivita na hypotečním trhu roste, sazby klesají

V Rusku postupně získávají hypotéky. Podle Agentury pro hypotéky na bydlení (AHML) se objem hypotečních úvěrů v zemi od začátku roku 2011 ve srovnání se stejným obdobím loňského roku zvýšil o 2,1krát. Z kvantitativního hlediska činil indikátor 74 200 vydaných půjček (což je 1,8krát více než v loňském roce). Podle prognóz AHML se objem ruského hypotečního trhu může do konce letošního roku zvýšit o dalších 45,9 – 56,8%..

Je třeba také poznamenat, že sazby hypoték klesají, to znamená, že hypotéky jsou pro obyvatelstvo stále dostupnější. V prvním čtvrtletí roku 2011 klesla vážená průměrná úroková sazba hypotéky na 12,4%. Odborníci poznamenávají, že v celé historii spotřebitelských úvěrů v Rusku je to minimální hodnota hypotéky. Zároveň můžete najít výhodnější nabídky s sazbou asi 10,5%.

Jaké jsou požadavky na potenciální dlužníky

Skutečnost, že hypotéky nabývají na síle a jsou cenově dostupnější, neznamená, že je také snazší získat půjčku na nákup domu od ruských bank. Požadavky bank na dlužníky zůstávají docela přísné.

Pointa je, že banka, která poskytuje peníze na hypotéku, očekává, že je dostane zpět včas s úroky. Pro banky není ziskové brát byty od insolventních klientů a zabývat se jejich následným prodejem. Proto se banky musí především ujistit o finanční solventnosti potenciálního dlužníka, což vyžaduje, aby klient poskytl velké množství cenných papírů.

Hypotéky mají na rozdíl od běžných spotřebitelských úvěrů řadu zvláštností, a proto požadavky bank při registraci hypotéky mají svá specifika.

Stáří:v první řadě je třeba si uvědomit, že vzhledem k tomu, že hypotéka je dlouhodobá půjčka, má určitá věková omezení. Ruské banky zpravidla vydávají hypoteční úvěry jednotlivcům ve věku od 18 do 65 let. Jak vidíte, maximální lišta je omezena věkem odchodu do důchodu. Banky samozřejmě dávají přednost mladším klientům, i když nyní najdete hypoteční programy, kde je maximální věk dlužníka stanoven na přibližně 75 let (v době, kdy jsou všechny platby na konci úvěru).

Kuzma Petrov-Vodkin. Rodina dělníka k prvnímu výročí října. 1927

Zkušenosti:pro jistotu ve stabilní práci a solventnost klienta kontroluje své pracovní zkušenosti. Mnoho úvěrových organizací vyžaduje v posledním zaměstnání alespoň 6 měsíců věku. V současné době však mnoho příjemců hypotéky není zaměstnáno, ale jsou to podnikatelé. V tomto případě je pro banku důležité, aby úspěšná podnikatelská činnost potenciálního dlužníka byla alespoň 2 roky.

Příjem:Při výpočtu solventnosti klienta banka vyžaduje předložení potvrzení o příjmu za určité období (šest měsíců, rok). Úvěrové oddělení banky poté analyzuje příjem. Pokud podle výsledků výpočtů podíl příjmu potenciálního dlužníka, který bude použit k splacení hypotečního úvěru, nepřesáhne 50%, pak je takový dlužník uznán jako solventní. Upozorňujeme, že banka může brát v úvahu i další zdroje příjmů: platby z vkladů v bankách, příjem z práce na částečný úvazek, dividendy z akcií, příjem z pronájmu nemovitostí a jakékoli jiné potvrzené zdroje příjmů.

Existují také programy, kdy banka bere v úvahu příjem jednoho dlužníka, ale celkový rodinný příjem. V takovém případě můžete očekávat vyšší částku půjčky..

Co hledat při uzavírání hypoteční smlouvy

Hypoteční smlouva definuje finanční vztah mezi věřitelem a vypůjčovatelem. Vzhledem k tomu, že v tomto případě může být výše zakázky působivá, musí se k přípravě dokumentu přistupovat kompetentně. Aby se minimalizovalo možné zneužití práv vyplývajících z hypoteční smlouvy, měla by dohoda zahrnovat podmínky, které poskytnou stranám v určitých situacích právo jednat podle vlastního uvážení..

Mezi předpoklady hypoteční smlouvy patří:

1. Podmínky vzniku a zániku hypotečního práva.
2. Povinnosti věřitele (banky).
3. Práva a povinnosti stran podle hypoteční smlouvy.
4. Varování před uspokojením nároků věřitele.
5. Záruky pro strany.

Někdy nastanou situace, když splácíte půjčku několik let, a poté najednou banka zvýší sazbu. Takové momenty by měly být ve smlouvě jasně uvedeny, stačí si ji pozorně přečíst. Hypoteční smlouva musí obsahovat přesný seznam podmínek, za kterých má banka právo zvýšit úrokovou sazbu. Například změna míry refinancování Bank of Russia, změna indexů LIBOR nebo Mosprime (nezávislé indexy zobrazující průměrnou cenu mezibankovních úvěrů).

Je také důležité pečlivě prostudovat ustanovení dohody, které uvádí sankce za opožděné platby. Pokuty mohou být často obrovské, a to je třeba mít na paměti, aby se později pro vás nestaly nepříjemným překvapením..

Nezapomeňte se zeptat, kolik skutečně musíte zaplatit při uzavírání smlouvy. Požádejte zaměstnance banky, aby vám poskytli veškeré náklady na půjčku, která bude zahrnovat nejen úrok, ale také všechny možné provize a další skryté poplatky. Tato informace vám umožní plně posoudit náklady dané hypotéky. A vyberte nejoptimálnější možnost z několika bankovních nabídek.

Co dělat, když dojde k problémům s platbami

Hypoteční úvěr je vydáván na více než jeden rok, lhůta pro poskytnutí hypotéky může být až několik desetiletí. Během této doby se může stát hodně – hospodářská situace v zemi se změní, můžete ztratit práci nebo váš příjem bude výrazně nižší, než tomu bylo v době, kdy jste požádali o půjčku. Někdy i zcela spolehlivý dlužník může mít nějaké problémy s splátkami hypotéky.

Za prvé,pokud se situace s prací dlužníka výrazně změní, je povinen neprodleně informovat svou věřitelskou banku a dohodnout se s úvěrovou institucí na dalším postupu a podmínkách pro poskytování hypotéky, s přihlédnutím ke změněným okolnostem.

Rok Lyme. SMS. 2007

Za druhé,i když dlužník přišel o práci, nestojí za to „běhat“ z banky. To by mohlo vést ke sporu, který věřitelská banka pravděpodobně vyhraje. Prodej bytu bude poté řešen soudním vykonavatelem a zatčená nemovitost bude nabídnuta k dražbě a prodána za nejnižší možnou cenu s velkou slevou. Nezapomeňte, že soudní vykonavatelé se vůbec nezajímají o zisky insolvenčního dlužníka. Hlavní věc pro ně je, že cena bytu plně pokrývá částku dluhu. Pokud dlužník po dohodě s bankou prodá byt sám, má šanci za to vyřídit více peněz a získat částku za sebe. Je možné, že byt od doby nákupu vzrostl v ceně, že dlužník může počítat s určitým ziskem.

Za třetí,je třeba si uvědomit, že banky často přicházejí na setkání s dlužníky v dobré víře (zejména pokud je předem upozorňují na možné finanční problémy). V takovém případě může úvěrová instituce poskytnout dlužníkovi individuálně příležitost platit splátky za měsíční platby. Možnost prodeje hypotéky je možná pouze v případě, že nemůžete splácet hypotéku a alternativní možnost splácení nenajdete.

Není třeba se bát banky, můžete vždy souhlasit. Pamatujte si, že není výhodné, aby banka odvedla byt od dlužníka, takže se nejprve pokusí vyřešit problém, který vznikl, bez použití extrémních opatření.

Na závěr bych rád poznamenal, že oživení ruské ekonomiky po globální krizi vedlo ke skutečnosti, že banky jsou stále více ochotny poskytovat obyvatelstvu hypoteční úvěry. Banky nejen vydávají stále více a více půjček, ale také snižují sazby, což činí hypotéky dostupnější pro větší počet lidí. Podle mnoha analytiků by vývoj hypotečních úvěrů měl mít pozitivní vliv na růst trhu s nemovitostmi a na růst poptávky po bytech..

Chtěl bych také poznamenat, že nyní je ten nejoptimálnější okamžik na nákup bydlení na hypotéku: Ruské banky stanovily minimální zálohu (10%), úroková sazba hypotéky je také na historickém minimu (10,5-12,5%), vývojáři se stali aktivnějšími, nabídka bytů na primárním trhu rostla a ceny bytů se dosud stabilizovaly.

Pokud si chcete koupit nový byt, je čas kontaktovat banku. Stačí shromáždit všechny potřebné dokumenty a potvrdit svůj příjem. Pamatujte, že banky ukládají přísné požadavky nejen na dlužníky, ale také na hypoteční předměty. Banky jsou ochotnější poskytovat půjčky na nákup nového hotového bydlení, kde jsou rizika menší.