Jak si půjčit peníze a ne litovat

V roce 2018 činil celkový dluh Rusů bankám a jiným věřitelům 16 bilionů rublů. Průměrně to je 191 tisíc na rodinu. To samo o sobě není ani špatné, ani dobré. Problém je tento:

  • Většina dluhů jsou drahé krátkodobé spotřebitelské úvěry..
  • Třetina dlužníků předpokládá, že v případě platební neschopnosti nebo problémů nemůžete peníze dát.
  • Čtvrtina lidí připouští, že při žádosti o půjčku podepisují papíry, i když úplně nerozumí podmínkám.

Lidé v Rusku stále nevědí, jak žít v půjčce, a jsou proto v obtížné situaci.

Jak si půjčit peníze

člověk považuje svůj rozpočet

Půjčka je finanční nástroj, jehož účinek a výsledek závisí na tom, jak je používáte. Osoba se zdravým finančním plánem vždy provádí platby včas, takže nedostává pokuty, propadnutí a pokuty. Zde půjčka funguje tak, jak má: dává příležitosti za cenu, za kterou je dlužník připraven.

Chcete-li tedy správně půjčit peníze, potřebujete:


1. Vypracujte finanční plán


Finanční plán je základem pohody. Funguje to bez ohledu na výši příjmu, protože pomáhá porozumět:

  • Kolik peněz vyděláváte každý měsíc a kolik utratíte.
  • Jaké nákladové položky jsou vyžadovány a které lze eliminovat.
  • Jaké úvěrové zatížení jste připraveni.

Příklad. Návrhář Makar na vzdáleném webu. Jeho notebook je zastaralý a nezabývá se prací. Makar se dívá na svůj finanční plán a vidí, že může každý měsíc zaplatit za půjčku 6 000 rublů. Kupuje nový MacBook. S ním dělá objednávky rychleji. Makar vydělává více měsíčně.

Udržujte plán v programu Poznámkový blok, Excel nebo smartphone – ve speciální aplikaci.


2. Stanovit cíle


Musí být konkrétní – s přesnými čísly a daty. Vague formula bude jen bránit.

Příklad. Makar se rozhodl neuznat kredit za nový notebook, ale ušetřit. Jeho cílem je 120 000 rublů do 1. ledna příštího roku. To je konkrétní cíl. Je snadné sledovat, ovládat a nastavovat. Cíl „ušetřit nový notebook do příštího roku“ není konkrétní.


3. Zůstatek aktiv a pasiv


Aktiva – to je to, co vám přináší peníze (plat, bankovní vklad). Pasiva – co je bere (půjčky). Ve zdravém rozpočtu přinášejí aktiva více, než berou závazky. Zde se musíte zeptat:

  • Jsou všechny moje výdaje nezbytné??
  • Na co můžete ušetřit?
  • Existují nějaké spontánní nákupy?
  • Jak mohu zvýšit návratnost aktiv?
  • Jak mohu snížit náklady na závazky?

Některé závazky nejsou zřejmé, protože přímo nezvyšují náklady. Například peníze pod polštářem jsou závazky. Pod vlivem inflace se stanou levnějšími. Bylo by lepší je nechat v bance nebo investovat.

Příklad. Makar koupil nebo půjčil si nový MacBook. Starý počítač je nečinný. Lze jej prodat a vyrovnat. Ale Makar ne. Dostal pasivní, protože počítač se postupně stává levnějším a zastaralým. Za pár let na něm nebude možné pracovat ani prodávat.


4. Porovnejte příležitosti s cíli


Když jste přišli na rozpočet a stanovili cíle – podívejte se, jak realistické je jejich plnění. Pokud máte pouze 5 000 000 rublů měsíčně, neměli byste si půjčit auto na 500 000 na 3 roky. Peníze nebudou stačit na měsíční splácení.

Pokud se vám nepodaří porovnat cíle a příležitosti, musíte půjčku odmítnout. Musíte se naučit, jak žít bez půjček, ušetřit a ušetřit na nákupech sami.

Jak si půjčit peníze od banky

pár zvažuje jejich rodinný rozpočet

Před podepsáním smlouvy si přečtěte smlouvu o půjčce. Zjistěte všechny nepochopitelné a kontroverzní body. Nespěchej. Podle zákona máte na studium podmínek nejméně pět pracovních dnů. Vezměte smlouvu domů a znovu přiřaďte schůzku s bankovním poradcem.

Určitě musíte vědět:

  • Výše úvěru nebo kreditní limit pro kreditní karty.
  • Doba trvání smlouvy, doba splácení úvěru.
  • Úvěrová sazba v procentech ročně. Kromě toho by na první stránce dohody ve velkém tisku nahoře měla být uvedena CPM (plné náklady na půjčku).
  • Částka, velikost a platební podmínky podle dohody (splátkový kalendář).
  • Způsoby splácení úvěru, včetně alespoň jedné bezplatné půjčky (dlužník má právo provádět platby bez provize).
  • Jaké sankce, pokuty, pokuty jsou účtovány – jaká je jejich velikost.

jak půjčit si peníze po přijetí

balíček peněz v ruce

Doklad je doklad. Potvrzuje to osoba půjčil další za konkrétních podmínek. I když si vezmete velké množství od příbuzného nebo přítele, proveďte potvrzení. Pro obě strany je to základ. V případě nesouhlasu budou na nich založeny u soudu. Pokud existuje potvrzení, svědectví je platné. Ne bez ní.

Potvrzení je napsáno vypůjčovatelem. To eliminuje padělání dokumentu. Pro spolehlivost zveme svědky. Za transakci však nenesou žádnou odpovědnost.

Před půjčením od soukromé osoby proveďte toto:

  • Přizpůsobte si půjčku finančnímu plánu.
  • Dohodněte se na podmínkách zadlužení, postupu splácení.
  • Napište účtenku a zkontrolujte podmínky.
  • Když splácíte svůj dluh, požádejte o potvrzení, že jsou splněny podmínky a věřitel nemá vůči vám žádné stížnosti.

Jak si půjčit peníze bez potvrzení


Je lepší ne. Půjčky bez potvrzení nemají právní sílu. V takové situaci může věřitel toto postavení zneužít. Ohrožení, změna podmínek, účtování zvláštního zájmu. Obrana zákona bude obtížná.

Potvrzení je výhodné pro všechny. Zaručuje, že jste si vzali určitou částku, na určité období a s přesnými podmínkami. A pokud se vyskytnou problémy, pomůže to vyřešit podle zákona..

Ukázka příjmu

Ukázka příjmu

Jak splácet dluh

muž dává peníze

Obecná zásada je jednoduchá – musíte zaplatit splátkový kalendář. Vyhněte se zpožděním – věřitelé za ně účtují pokuty a provize. Pravidelně si přečtěte smlouvu (nebo potvrzení), abyste nezapomněli na podmínky.

Pokud jste se plně dohodli s věřitelem, požádejte ho o potvrzení o uzavření smlouvy nebo účtu. To platí jak pro banky, tak pro soukromé obchodníky..


Jaké jsou důsledky, pokud nezavřete svůj bankovní účet:


  • Malý nedoplatek (i pár centů). Půjčka bude splacena – pokuty, penále, poplatky za vedení účtu jsou účtovány.
  • Malý přeplatek (i pár centů). Věřitel nemůže účet uzavřít, nadále jej spravovat a účtovat poplatek.

V obou případech dluh roste a dlužník si toho neuvědomuje a po několika měsících obdrží od banky požadavek na splacení dluhu.

Je-li úvěr vydán se zárukou, musí dlužník a ručení obdržet od banky potvrzení o ukončení smlouvy.

Co dělat, když nemůžete půjčit a začnou problémy

muž s problémy


Nebojte se sběratelů


Pokud jde o inkaso dluhů prostřednictvím inkasních služeb, nepropadejte panice. Práce těchto společností je upravena zákonem č. 230-FZ. Chcete-li vědět, jak s kolektory legálně komunikovat, použijte návod z veřejné populární fronty.


Restrukturalizace a refinancování


Restrukturalizace – to je situace, kdy současný věřitel potká dlužníka a změní podmínky půjčky. Můžete tak prodloužit období, snížit měsíční platbu a dosáhnout dalších změn.

Příklad. Danila si půjčila auto za 500? 000 rublů. O rok později přišel o práci a dostal méně placenou práci. Napsal prohlášení bance, vysvětlil svou situaci. Banka souhlasila se snížením platby o 15%.

Refinancování je, když dlužník vezme novou půjčku od jiné banky na splacení staré. Výhoda se získá snížením procenta. Přečtěte si více o refinancování tady.


Úpadek (poslední možnost)


Fyzická osoba je pod dohledem finančního manažera prohlášena za bankrot. Jeho služby jsou drahé. Minimum stanovené zákonem 127-FZ je 25 tisíc rublů. Trh ve skutečnosti vyžaduje 100 tisíc a více. Kromě toho, manažeři se procento z prodeje nemovitostí.

Stav bankrotu je udržován po dobu 5 let. Mnoho nevýhod, například nemůžete být podnikatelem nebo zastávat vedoucí pozice.

Kdo může zahájit bankrot:

  • Dlužník. Pokud nemůžete splácet dluh nebo prodlení překročilo 90 dnů.
  • Věřitel nebo oprávněný subjekt (FTS). Pokud je zpoždění delší než 90 dnů nebo částka dluhu překročila 500 000 rublů.

O úpadku rozhoduje soud. Nejprve zkontroluje, zda lze dluh restrukturalizovat. Pokud ano, sestaví splátkový plán. Pokud tomu tak není, osoba je propadnuta prodejem nemovitosti. Existuje majetek, který nelze zatknout a prodat:

  • Jediné bydlení dlužníka a jeho rodiny, stejně jako místo, na kterém se nachází.
  • Domácí potřeby a bytové doplňky, individuální použití (kromě luxusního zboží a šperků).
  • Majetek nezbytný pro odbornou činnost (s výjimkou věcí nad 100 minimálních mezd).
  • Hospodářská zvířata, ptáci, semena, nejsou-li použita k podnikání.
Podobné články
Ohodnoťte tento článek
( Zatím žádné hodnocení )
Přidejte komentáře

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: