Jak vytvořit osobní investiční plán – Pokyn

Jak vytvořit investiční plán

Vytvoření funkčního investičního plánu neznamená jen otevřít spořicí účet a koupit pár náhodných akcií. Nejprve musíte pochopit současnou osobní finanční situaci a to, jak ji chcete v budoucnu dosáhnout na úkor investic. Poté musíte určit cíle a zvolit vhodná řešení..

Nikdy není pozdě začít pracovat na osobní investiční strategii. Každý má šanci na jeho plnou implementaci..


1 část


Vyberte investiční variantu vhodnou pro věk

Investiční plán

Věk má dopad na investiční strategii. Čím jste mladší, tím větší je riziko. Máte více času na zotavení z selhání při poklesu trhu, krizích a chybách.
Když má investor 20 let, může většinu peněz vyčlenit na agresivní investice. Růstově orientované společnosti a společnosti s malou kapitalizací.

Pokud se investor blíží odchodu do důchodu, tvoří portfolio méně agresivních možností a zvažuje společnosti se stabilním příjmem a podniky s velkou kapitalizací.

Zjistěte svou současnou finanční situaci

Investiční plán

Uvědomte si, jaký máte příjem. Zjistěte, kolik můžete přidělit prostředky na investice. Podívejte se na rozpočet, odečtěte měsíční výdaje a nastavte částku, která je k dispozici pro investice. Nezapomeňte vytvořit nouzový fond (zásoby peněz, které pokrývají 3–6 měsíců výdajů).

Stanovte práh osobního rizika

Investiční plán

Hranice rizika je pravidlo, které určuje, jaké riziko je investor ochoten podstoupit. Dokonce ani jako mladý člověk nemusí být připraven riskovat. Vybere investice, které odpovídají jeho „bodu varu“.

Akcie jsou volatilnější než dluhopisy, spořicí a spořicí účty.

Riziko a velikost potenciálních výhod se vzájemně ovlivňují. Čím větší je riziko, tím větší je potenciální zisk. Investoři získají nejlepší výsledky pro správná, ale „nebezpečná“ rozhodnutí. Před koupí akcií je důležité přiměřeně posoudit základy, které společnost vykazuje.

Psali jsme o tom, jak vybrat správnou zásobu. tady.


Část 2


Stanovte si cíle

Investiční plán

Myšlenkou stanovení cíle je držet aktiva a spravovat je v dlouhodobé strategii s jasným pochopením, proč je to pro vás. Bez ohledu na touhu bude každý investor potřebovat diverzifikované portfolio. Co chcete dělat s penězi, které získáte investováním? Předčasně odejít do důchodu? Koupit dobrý domov? Přívěs pro cestování? Odpovězte na tuto otázku..

Pokud je cíl agresivní, je třeba častěji doplňovat a zvyšovat kapitál, a ne obrátit se na riskantní možnosti. S největší pravděpodobností tak dosáhnete požadovaného výsledku a neztratíte peníze na jednom z neúspěšných rozhodnutí.

Vyberte si časový rámec pro své cíle

Investiční plán

Jak brzy chcete dosáhnout svých finančních cílů? Tato otázka pomůže s výběrem typu investice..

• Pokud máte zájem o dobrou a rychlou návratnost investic a jste také ochotni riskovat, vyberte agresivní možnosti. Nezapomeňte však, že jsou spojeni s možností nejen vydělat hodně, ale také hodně ztratit..

• Pokud chcete dosáhnout cílů postupně a stabilně, vyberte bezpečnou investici, která dává malý, ale téměř vždy zaručený zisk. Bankovní vklady, federální půjčky a akcie velkých společností s dividendovým výnosem.

Stanovte likviditu

Investiční plán

Kapalina je aktivum, které lze snadno prodat za cenu blízkou trhu. To naznačuje, že investor má v případě potřeby příležitost rychle získat peníze po ruce.

• Akcie, dluhopisy a investice do ETF vysoce tekutý. Mohou být rychle prodány..

• Realitní a termínované bankovní vklady jsou méně likvidní. Jejich přeměna na hotovost vyžaduje čas.


Část 3


Prozkoumejte možnosti

Investiční plán

Existuje mnoho přístupů k vytvoření plánu. Prozkoumejte všechny možnosti a vyberte tu, která nejlépe vyhovuje vašim osobním cílům, příjmům a toleranci rizik..

Prozkoumejte finanční příležitosti v dlouhodobém i krátkodobém horizontu. Akcie, dluhopisy, podílové fondy, ETF, bankovní vklady, měna, drahé kovy, nemovitosti. Pochopení funkcí těchto nástrojů je nezbytné pro každou strategii investora..

Pamatujte, že portfolio musí být diverzifikováno. Je nemožné odmítnout akcie nebo dluhopisy, ale také být plně nakoupeny pouze s jedním druhem aktiva.

Pokud se nedokážete vypořádat s vysokým rizikem, vytvořte portfolio 15% vysoce výnosných, ale rizikových aktiv (akcie) a 85% stabilních, ale méně výnosných opcí (dluhopisy, vklady)..

Vytvořte investiční strategii

Investiční plán

Rozhodněte se, jak chcete diverzifikovat (rozdělit investici). Podle amerického přísloví, které varuje před nadměrným rizikem, nemůžete „nechat všechna vejce v jednom košíku“. Například každý měsíc můžete poslat 30% svého investičního kapitálu na akcie, 30% na dluhopisy a zbývajících 40% na spořicí účet. Upravte tyto proporce podle svých cílů a riskujte chuť k jídlu..

Ujistěte se, že váš plán splňuje váš rizikový limit.

Investiční plán

Pokud dáváte 90% příjmu z akcií každý měsíc, můžete v případě selhání akciového trhu ztratit spoustu peněz. Taková taktika není přiměřená a obvykle se nehodí do rizikového prahu investorů, ale ujistěte se, že to platí i pro vás.

Konzultujte s finančním poradcem

Investiční plán

Pokud nevíte, jak provést investiční plán v souladu s vašimi cíli a riziky, kontaktujte kvalifikovaného finančního poradce.


Část 4


Ohodnoťte pokrok

Investiční plán

Sledujte investice jednou za čtvrt nebo půl roku, abyste pochopili, že splňují očekávání a přiblíží vás k vašemu cíli. Pokud tomu tak není, přeceňte portfolio a investici rozdělte v jiném poměru.

Situace je možná, když neinvestujete dost peněz z každého platu do investic. Na druhé straně se může ukázat, že jste před plány a převedete příliš mnoho peněz do aktiv. Oba jsou nebezpeční svým vlastním způsobem, takže rovnováha kolem prostředního terénu..

Podobné články
Ohodnoťte tento článek
( Zatím žádné hodnocení )
Přidejte komentáře

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Jak vytvořit osobní investiční plán – Pokyn
Vnější dveře: Model 11TSY