Druhy podvodů a podvodů s platebními kartami – jak rozpoznat podvod a nestát se obětí

Obsah článku

• Typy podvodů s bankovní kartou
• Prostřednictvím mobilní banky
• Telefonicky
• SMS podvod
• Krádež karty
• Použití falešných bankomatů
• Při provádění plateb prostřednictvím terminálu
• Jak podvodníci vybírají peníze z bankovní karty
• Způsoby přístupu k důvěrným informacím
• Nový typ podvodů s bankovními kartami
• Volání od zaměstnanců banky podle servisního čísla
• Spuštění virového programu v bankomatech a terminálech
• Bezkontaktní čtečky s technologií Paypass
• Společné systémy podvodů
• Snižování osobních údajů z karty
• Elektronické a neelektrické phishing
• Vishing
• Vytvoření falešného internetového obchodu
• Dvojitý debet
• Jak chránit kartu před podvodníky
• Kam jít, pokud vám ukradnou peníze z karty
• Je možné peníze vrátit
• Právní odpovědnost za podvod

Plastové karty se staly běžným způsobem ukládání peněz. Zdá se, že finance jsou spolehlivě chráněny, protože kreditní karta je vždy po ruce, a můžete získat hotovost nebo platit v obchodě pouze znát PIN kód. Ne však všechno je tak plynulé. Podvody s bankovními kartami nabývají na síle, protože podvodníci přicházejí s novými systémy a podvody pokaždé, jejichž účelem je vybírat peníze z karetního účtu. Abyste se nestali obětí zlodějů a chránili své vlastní úspory, musíte znát všechny druhy metod krádeží dat a možnosti jejich ochrany proti nim.

Typy podvodů s bankovní kartou

Bankovní karta je ve finančním světě téměř univerzálním nástrojem – převádí se na ni plat, vydávají se půjčky, počítá se na prodejních místech a na internetu. Pokud někdo potřeboval peníze na druhé straně Země – lze je také převést pomocí karty. Současně roste počet trestných činů souvisejících s krádeží hotovosti z plastů. Většina z nich je způsobena nedbalostí a přílišnou důvěrou držitelů kreditních karet. Existuje mnoho způsobů, jak ukrást peníze z karty, které stojí za zvážení podrobněji..

Prostřednictvím mobilní banky

Při instalaci aplikací třetích stran z Internetu byste měli být při práci, kterou potřebujete svázat kartu, velmi opatrní. Faktem je, že tvůrci programu jej konkrétně infikují virem, který po proniknutí do smartphonu začne pracovat pro podvodníky. Nahrazuje okno mobilního bankovnictví phishingem, tj. Falešnou, a vlastník telefonu tam zadá svá data, aniž by měl cokoli podezření. Virus je pošle podvodníkům, kteří pak nelegálně získají přístup k účtu karty klienta.

Kromě toho může program přistupovat k SMS upozorněním klienta při práci v programu. Zloději, přestrojení za majitele debetní karty, mohou s jejich pomocí vstoupit do bankovnictví a ukrást peníze. Klient nemusí mít nic podezření, protože viry blokují zprávy o výběru hotovosti a převodech peněz, které by měly být přijímány telefonem. Vyhnout se trojanům do telefonu je jednoduché – stačí nainstalovat licencované programy (včetně antivirových programů) a pravidelně kontrolovat svůj účet.

Telefonicky

Pokud byla k telefonnímu číslu připojena bankovní karta, může podvodník tuto situaci využít. Pokud je telefon nebo SIM karta odcizena / ztracena, zločinci získají přístup k internetovému bankovnictví a tiše převádějí veškeré peníze z kreditní karty. Útočníci mohou navíc hacknout web mobilního operátora. Poté nastaví předávání všech uživatelských SMS zpráv a používá je pro přístup k mobilnímu nebo internetovému bankovnictví.

SMS podvod

Majitel kreditní karty obdrží na svůj mobilní telefon zprávu, že karta je zablokována. Pro jeho odblokování se navrhuje zavolat zpět provozovateli finanční instituce na číslo uvedené v SMS. Při telefonním hovoru se podvodník objeví jako zaměstnanec banky vydávající kreditní kartu a žádá o tajné informace: plastové číslo, kódové slovo a číslo PIN, které je údajně nutné odemknout. S pomocí těchto dat není pro scammer obtížné použít peníze z kartového účtu.

Přes internet

Nakupování zboží online je velmi populární, protože pomáhá hodně šetřit. Podvodníci mohou zachytit data přímo v průběhu platebního procesu a pak použít údaje o bankovní kartě k dalšímu výběru peněz. Tomu lze zabránit pomocí následujících jednoduchých pravidel:

• Nenakupujte velká množství prostřednictvím webu;
• používat k platbě virtuální kartu;
• stanovit limit jednorázové platby;
• nakupovat pomocí ověřených webů;
• aktivujte službu zabezpečeného kódu.

Krádež karty

Podvody s kreditními kartami odcizením kreditní karty jsou běžné. Pokud je to nalezeno, musíte naléhavě kontaktovat operátora a kartu zablokovat nebo to udělat sami pomocí mobilní nebo internetové aplikace. To je velmi důležité, pokud plast obsahuje pouze magnetický pás. Není možné vybírat peníze bez PIN kódu, platba v obchodě však nebude obtížná. Je obtížnější používat karty s čipem nebo bezkontaktní platbou, protože pro jakékoli operace budete muset zadat tajné heslo.

Použití falešných bankomatů

Útočníci jdou na různé triky, jen aby chopili financí jiných lidí. Mohou dokonce vytvořit pseudo-ATM. Je nainstalován na přeplněném místě, aby ho mohlo používat více lidí. Vložením karty do zařízení osoba vidí informace o nedostatku hotovosti nebo selhání systému. Mezitím podvodníci získají všechny informace, které potřebují k výběru peněz. Falešná bankomat může kartu vrátit nebo ji nechat doma. V takovém případě bude ještě snazší vybírat peníze, protože existuje originál a PIN kód je znám.

Při provádění plateb prostřednictvím terminálu

Při nakupování v obchodě byste měli pečlivě sledovat pokladníky, kteří berou plasty do svých rukou, aby zaplatili v terminálu. Pokud zaměstnanec obchodu přejde bankovní kartou dvakrát přes terminál, pak poprvé to udělá, aby odepsal peníze, a druhý – odstranit informace z plastu, pak vybrat peníze. Kromě toho si může pamatovat kód cvv a data na přední straně, pomocí kterých lze snadno nakupovat na internetu..

Jak podvodníci vybírají peníze z bankovní karty

Vybírat peníze pomocí majitele kreditní karty je základní. K tomu se používají známé metody. Prvním z nich jsou podvody s bankovními kartami přilepením pásky na část bankomatu, odkud jsou peníze zasílány. Klient vloží kartu, zadá PIN kód, uslyší přepážku bankomatu, ale nedostane peníze, protože zařízení pro vydávání peněz se neotevře. V druhém případě dělají podvodníci speciální film z filmu, který je vložen do čtečky karet – bankomat přijímá kreditní kartu, rozdává peníze, ale kartu nevrací.

Způsoby přístupu k důvěrným informacím

Je mnohem snazší získat potřebné informace obsažené na plastu, než si o tom uživatelé bankovních karet myslí. K podvodům často dochází vinou samotných zákazníků banky v důsledku nedbalosti a nepozornosti. Podvodníci mohou snadno prohlížet tajný kód zezadu při výpočtu majitele bankovní karty v obchodě, výběru hotovosti z bankomatu atd..

Kromě toho existuje spiknutí kybernetických zločinců s prodejci, kteří mohou podvodníkům poskytnout informace z platebních karet kupujících. Někdy podvodníci jednají se zaměstnanci banky. Ti jim řeknou, na jakou adresu přijde poštovní kreditní karta, kterou zloději zachytí a vyberou hotovost. Běžným způsobem je infikovat mobilní zařízení trojskými koňmi, kteří získávají data při platbě držitelem bankovní karty v síti.

Nový typ podvodů s bankovními kartami

Pokrok nestojí v klidu. Totéž lze říci o podvodech s kreditními kartami. Dříve se podvody s kreditními kartami omezovaly pouze na vybírání hotovostních výběrů a krádeží plastů, ale v moderním světě se podvody přesunuly do nového letadla. Nyní přicházejí nové bezkontaktní technologie a internet „pomáhat“ útočníkům, i když zde hrají nedostatečnou péči uživatelé.

Volání od zaměstnanců banky podle servisního čísla

Nedávno se objevily skutečnosti o podvodech s bankovními kartami Sberbank. K tomu podvodníci používají servisní číslo organizace, protože je to technologicky možné. Do telefonu scammera oběti přichází SMS z čísla 900 s žádostí, aby převedl určité množství peněz. Chcete-li to provést, musíte poslat jako odpověď kód obsažený ve zprávě, jinak bude operace dokončena automaticky po 600 sekundách.

Po nějaké době přichází hovor z oficiálního čísla Sberbank (8-800-555-5550), kde osoba, která se nazývala bezpečnostním specialistou bankovní instituce, požádá klienta o zaslání odpovědi SMS, kde uvede kód, mezeru a frázi „zrušit převod“. Po odeslání zprávy zmizí peníze i zaměstnanec Sberbank beze stopy.

Spuštění virového programu v bankomatech a terminálech

Tento druh podvodu je na ruském finančním trhu novinkou a nemá vliv na majitele platů a kreditních karet, ale na bankomaty. Podstatou podvodného schématu je, že zařízení pro vydávání peněz jsou infikována zvláštním trojským virem, který útočníkům dává možnost vybírat hotovost z bankomatu zadáním zvláštního kódu na klávesnici. Tento jev se poprvé objevil na jaře 2019..

Bezkontaktní čtečky s technologií Paypass

Používání platební karty s bezkontaktní platební technologií PayPass vám umožňuje platit maximálně 1000 rublů bez zadání kódu PIN. Zločinci využívají této příležitosti, protože k provedení operace stačí připojit přenosný terminál k tašce nebo oblečení, kde se nachází kreditní karta. Provedení takového podvodu je obtížné, zejména v místech s velkým množstvím lidí.

Společné systémy podvodů

Každý rok roste počet tzv. „Pleťových vod“. Zločinci používají technické triky ve svých podvodech ve formě speciálních překryvů, vložek, kamer a nehmotných prostředků. Metody podvodů s kreditními kartami a použité metody mohou být tak jednoduché, že vlastníci plastů poprvé nechápou, že se jim snaží podvádět.

Snižování osobních údajů z karty

Metoda krádeže, která postupně mizí v minulosti díky zavedení čipových karet, ale přesto neztratila svůj význam. Spočívá v instalaci speciálního skimmerového zařízení místo přijímače karet bankomatu, od kterého je velmi obtížné jej odlišit od vnějšku. Bankovní klient vloží plast, zatímco útočníci zkopírují všechny potřebné informace z magnetického proužku karty, aby vytvořili duplikát. PIN kód je získán dvěma způsoby – instalací speciální záplaty na klávesnici ATM nebo namontováním miniaturní videokamery.

Jednou z odrůd je skimming. Toto je vylepšená možnost, protože místo čtecího zařízení je do čtečky karet umístěna tenká karta. Následně načte všechny potřebné informace z karty. Útočníci používají skimming nejen v bankomatech, ale také v obchodech nebo kavárnách. V tomto případě se používá přenosné zařízení – ruční skimmer.

Zloději vydávají kopie bankovních platebních karet, kde se používají informace z ukradených plastů. Poté, co podvodníci falšovali bankovní karty, nebude obtížné z nich vybírat peníze nebo platit v obchodě, protože jsou známy ověřovací kódy. Abyste se nestali obětí skimmingu, musíte se pokusit nevybírat peníze z bankomatů na odlehlých a špatně osvětlených místech, protože taková zařízení jsou nejjednodušší vybavit čtenáři. V maloobchodních prodejnách je vhodné platit kreditní kartou sami a nepřenášet ji do nesprávných rukou.

Elektronické a neelektrické phishing

„Lov na návnadu“ – takže tento druh krádeže může být přeložen. Jeho podstata spočívá v tom, že e-mail je zaslán na e-mail nebo telefonní číslo oběti s požadavkem na údaje o kreditní kartě. Může se jednat o akci z platebního systému nebo banky, ale měli byste pochopit, že se jedná o rozvod, protože žádná bankovní organizace neposílá takové nabídky, aby „získala“ osobní údaje klienta.

Vishing

Druh podvodu se podobá výše uvedenému phishingu, s jediným rozdílem, že telefon se používá k získávání údajů o majiteli plastu, a konverzace může probíhat buď v automatizovaném režimu – pomocí záznamníku, nebo přímo s takzvaným operátorem bankovní instituce. Útočníci se pod jakýmkoli záminkem snaží zjistit informace o kreditní kartě, tajném kódu a zákaznických údajích.

Kupující může zavolat, pokud majitel kreditní karty zveřejnil informace o prodeji drahé položky na oblíbeném reklamním webu. Pod záminkou, že pro přepravní společnost, která zboží vyzvedne, jsou požadovány úplné osobní údaje prodávajícího a on sám z karty převede peníze, naláká všechny potřebné informace a poté zmizí as tím i prostředky z účtu.

Vytvoření falešného internetového obchodu

Zloději dlouho vstoupili do virtuálního prostoru, i když jen aby chytili peníze nic netušících kupujících. Za tímto účelem vytvořte internetové obchody nabízející zboží za výhodné ceny, aby je co nejvíce kupujících chtělo koupit. Navrhujeme zaplatit za nákup pomocí bankovního plastu. Cílem podvodníků je získat data ze zákaznických karet, včetně kódu cvv, a poté je použít pro nezávislý výpočet online.

Dvojitý debet

Spíše tento typ nelze přičíst zákeřnému záměru, ale technickým chybám, které vznikly ze zpracovatelského centra, které zpracovává všechny platební transakce pomocí bankovních karet nebo od vydávající banky. Kromě toho lze dvojí debet připsat nezkušenosti prodávajícího nebo problémům s platebním terminálem v místě prodeje. Není možné se těmto činnostem vyhnout, ale je snadné si je včas všimnout – k tomu je třeba aktivovat informační službu SMS. Pokud zjistíte, co se stalo, musíte okamžitě informovat banku, která vydala kreditní kartu.

Jak chránit kartu před podvodníky

Před vložením plastu do bankomatu se musíte ujistit, že na povrchu nejsou žádné podezřelé překryvy – zpravidla se liší barvou a vzhledem. Pro majitele kreditních karet s bezkontaktním způsobem platby se doporučuje nastavit minimální kreditní limit při platbě bez PIN kódu nebo jej úplně zrušit. Kromě toho můžete minimalizovat rizika umístěním karty do peněženky chráněné proti radiaci (k tomu stačí vložit fólii dovnitř), do kovové krabičky nebo do fóliové tašky.

Za žádných okolností nemůžete poskytnout svou kreditní kartu třetím stranám, natož PIN, protože se jedná o tajné informace, které jsou k dispozici pouze držiteli karty, a to i pro zaměstnance banky, které nejsou známy, protože jsou generovány automaticky. Neplaťte za zprávy SMS a e-maily z neznámých zdrojů. V případě podezření nebo neoprávněného odepsání prostředků ze zůstatku musíte zavolat do banky a zablokovat.

Kam jít, pokud vám ukradnou peníze z karty

První věc, kterou je třeba provést, pokud jsou peníze odepsány bez vědomí vlastníka, je zavolat bankovní instituci na číslo uvedené na zadní straně plastu. Měli by informovat o zániku prostředků z kartového účtu a řídit se všemi pokyny. Poté musíte přijít na nejbližší policejní stanici a napsat prohlášení.

Je možné peníze vrátit

Pokud si je klient zcela jist, že na kartě neprováděl žádné neautorizované transakce (musíte se ujistit, že se na tom příbuzní nevztahují), musíte do banky napsat prohlášení o vrácení peněz. Pokud banka odmítne, můžete se bezpečně obrátit na soud. Je nesmírně obtížné vrátit zmizené prostředky, zejména pokud je pro transakce vyžadován PIN kód, ale takové případy jsou známy. Je snadnější vrátit peníze, pokud je zaznamenán hackerský útok na banku nebo zraněno velké množství občanů..

Právní odpovědnost za podvod

Trestní zákon (čl. 159 odst. 3) uznává podvody s kreditními kartami za trestný čin, za který jsou pachatelé v souladu se zákonem odpovědni. Podle zákona jsou za činy stanoveny pokuty, zatčení, nápravná práce nebo omezení svobody. Odškodnění, počet hodin nucené práce nebo doba zatčení přímo závisí na odcizené částce, ať už byl trestný čin spáchán samostatně nebo organizovanou skupinou.