Jak vrátit pojištění po splacení úvěru, s předčasným splacením a během období ochlazování – algoritmus akcí

Obsah článku

• Co je to úvěrové pojištění?
• Povinné pojištění
• Dobrovolné pojištění
• Regulační zákon
• Je možné vrátit pojištění úvěru
• Kdy je nemožné vrátit pojistnou částku
• Jaké dokumenty musí být poskytnuty pojistiteli
• Jak vrátit pojištění úvěru během prvních 5 dnů po podpisu smlouvy o úvěru
• Vlastnosti postupu pro kolektivní smlouvy
• Předčasné splacení pojištění
• Jak vrátit peníze na pojištění úvěru po „chladícím období“
• Žádost o vrácení pojištění do banky
• Před soudem

Při žádosti o půjčku mnoha potenciálním dlužníkům banka nabízí uzavření pojistné smlouvy. Pokud není možné vypočítat dluh klienta, musí pojišťovna uzavřít svůj dluh vůči bance. Často dochází k opačné situaci, plátci v dobré víře mají otázky: při předčasném splacení dluhů je možné vrátit pojištěné dlužníkovi pojištění úvěru, může banka nebo pojistitel vrátit peníze na požádání a do jaké míry?

Co je to úvěrové pojištění?

Před vrácením pojistného na půjčku musíte pochopit podstatu takového pojištění. Aby klient snížil svá vlastní rizika nesplacení, navrhuje uzavřít pojistnou smlouvu pro klienta žádajícího o půjčku. Při souhlasu s takovou nabídkou je nutné rozlišovat mezi dobrovolností a povinností pojišťovací služby doprovázející spotřebitelský úvěr, protože dlužník platí za každou smlouvu značné částky.

Povinné pojištění

Z legislativního hlediska není pro dlužníka nutná podmínka pojištění doprovázející přijetí půjčky a zůstává na jeho dobrovolné volbě. Existují však výjimky. Při poskytování nemovitosti jako zajištění úvěru je zástava jistě pojištěna podle následujících typů úvěrových smluv:

• Půjčky na auta. Při žádosti o půjčku na auto má úvěrová instituce právo uložit dlužníkovi povinnost vydat CASCO na zakoupené vozidlo.
• Půjčování hypotečních úvěrů. Při vydávání půjčky zajištěné nemovitostmi a získání hypotečního úvěru je záruka chráněna pojištěním.

Dobrovolné pojištění

Jiné typy pojištění, které doprovázejí uzavření spotřebitelských půjček pro dlužníka, jsou dobrovolné. Pojištění úvěru lze sbírat na základě následujících typů dohod (zpravidla na ně úvěrové instituce ukládají pojištění):

• život a zdraví občana (smrt, postižení, postižení);
• ztráty zaměstnání;
• titulní pojištění hypoték;
• finanční rizika;
• jiný majetek dlužníka jiný než auto a nemovitost.

Regulační zákon

Od 1. června 2016 platí podmínky změněné ve prospěch dlužníka v souvislosti s dobrovolným pojištěním a jednotlivec má možnost vrátit peníze ukončením uloženého pojištění po splacení půjčky. Legislativně je to dokumentováno:

• Vyhláška centrální banky Ruské federace č. 3854-U „O minimálních (standardních) požadavcích na podmínky a postup při provádění některých druhů dobrovolného pojištění“
• Občanský zákoník Ruské federace (článek 343);
• Federální zákon č. 353 „O spotřebitelském úvěru (půjčka)“ (část 10, článek 7);
• Federální zákon č. 102 „o hypotéce (hypotéka nemovitostí)“ (článek 31);
• Federální zákon č. 4015-1 „O organizaci pojištění v Ruské federaci“ (čl. 3 odst. 4).

Je možné vrátit pojištění úvěru

Podle nových pravidel v oblasti úvěrového práva by banka neměla trvat na dokončení dalších služeb. Existují však dvě odlišné situace: zrušení pojistné smlouvy před přijetím úvěru a vrácení pojištění po splacení úvěru. V obou případech má občan právo službu odmítnout, a to i po uzavření smluvního vztahu s pojišťovnou. Finanční instituce však nespěchají s vyplácením pojištění úvěrových závazků.

Kdy je nemožné vrátit pojistnou částku

I přes důležité změny pro pojištěné dlužníky existuje řada situací, kdy otázka, jak vrátit pojištění po zaplacení půjčky, zůstává problémem a je často řešena u soudu:

• Podmínky uzavření smlouvy. Na nové smlouvy se vztahují pravidla platná od 1. 6. 2016. Podle stávajících pojistných smluv není možné získat náhradu za náklady na pojištění.
• Kolektivní pojištění. Ustanovení zákona se použijí, pokud občan uzavře smlouvu přímo s pojišťovnou. Pokud úvěrová organizace poskytuje službu v rámci kolektivní smlouvy, nespadá to do možného pětidenního výnosu z pojištění úvěru.
• Výběr možnosti půjčky. Pokud banka nabídne dva typy půjček podle výběru zákazníka – bez pojištění s vyšší úrokovou sazbou nebo s pojištěním, ale s nižší úrokovou sazbou a dlužník si vybral druhou možnost, pak je jeho rozhodnutí o pojištění dobrovolné.
• Podmínky pojistné smlouvy. Pokud pojistné podmínky nestanoví vrácení nepoužitého pojištění pro úvěr po ukončení pojistné smlouvy před termínem, je možné splatit úvěr před plánem, ale zbývající nevyužitá odměna zůstane u pojistitelů.

Jaké dokumenty musí být poskytnuty pojistiteli

Pokud jste museli získat spotřebitelský úvěr s úhradou pojistné smlouvy uložené vám za účelem vrácení peněz, obraťte se na svou pojišťovnu s balíčkem následujících dokumentů:

• smlouva o půjčce (originál a kopie);
• cestovní pas;
• prohlášení o odmítnutí dobrovolného pojištění s uvedením způsobu přijetí platby nebo prohlášení o ukončení smlouvy před plánovaným termínem a vrácení pojištění ve zbývající části;
• bankovní certifikát o předčasném uzavření dluhu (pokud byla půjčka splacena v předstihu).

Jak vrátit pojištění úvěru během prvních 5 dnů po podpisu smlouvy o úvěru

Ruská banka uvedla časové období, období ochlazování, pro podání žádosti o pojistné – 5 pracovních dnů podle pokynů regulátora pojišťovacího a úvěrového trhu. Důležité: v těchto pěti dnech může pojištění vstoupit v platnost, pak je pro splácení úvěrového pojištění vyžadována menší částka, než bylo zaplaceno. Pokud dodržíte termín, celý proces vypadá takto:

• Do pěti pracovních dnů od podpisu smlouvy občan požádá pojistitele o prohlášení o odmítnutí uzavřené dobrovolné pojistné smlouvy s uvedením podrobností pro získání peněžních prostředků.
• Je naprosto nezbytné, aby pojistitel získal vízum k přijetí žádosti o posouzení na jeho kopii nebo jej zaslal doporučenou poštou se seznamem a oznámením o návratu..
• Po deseti dnech musí dlužník prostředky vrátit.

Vlastnosti postupu pro kolektivní smlouvy

Kolektivní pojištění se na nová pravidla nevztahuje. Zvláštností tohoto typu je to, že pojištěný není jednotlivec, ale banka, a dlužník se připojí ke smlouvě. V tomto případě si prostudujte smluvní a pojistná pravidla, abyste se seznámili s dalšími podmínkami pro odmítnutí placeného pojištění. Úvěrové instituce a pojišťovny rozvíjejí své podmínky pro předčasné ukončení kolektivního pojištění, když je půjčka splacena: možnost splácení peněz v předstihu nemusí existovat.

Předčasné splacení pojištění

Má smysl se zabývat postupem navracení, pokud bylo pojistné placeno předem. Pojistná ochrana hypotéky nebo života občana je nutná v případě půjčky, která nebyla splacena zpět, a pokud ji dlužník splácí v předstihu, může být pojištění vráceno po zaplacení půjčky předem ve zbývající části pojišťovací služby. V této situaci je nejprve nutné kontaktovat banku, která má právo poslat občana do pojišťovny, aby problém vyřešila. Žádost o vrácení se vyřizuje současně s žádostí o předčasné splacení úvěru nebo bezprostředně po jeho uzavření.

Jak vrátit peníze na pojištění úvěru po „chladícím období“

Pokud uplynulo stanovených pět dní, kontaktujte nejdříve banku. Splátky úvěrového pojištění jsou možné v delších obdobích u jednotlivých úvěrových institucí: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, ale ne každý je tak loajální. Například Alfa-Bank, Renaissance Credit nenabízí takovou službu zákazníkům. Nárok zaslaný do banky bude s největší pravděpodobností zamítnut na základě dobrovolné povahy podpisu žádosti o pojištění ze strany dlužníka. Poté existuje pouze soudní způsob, jak tento problém vyřešit, a je vhodné vyhledat pomoc od úvěrových právníků.

Žádost o vrácení pojištění do banky

Banka a pojišťovna mají zpravidla své vlastní hotové vzorky pro vyplnění dokumentů. Při podání žádosti do banky je důležité, aby formulář obsahoval následující informace:

• Název dokumentu;
• Jméno, informace o pasu, adresa zákazníka;
• datum podpisu;
• místo registrace;
• podpis;
• informace o smlouvě o půjčce (počet, doba trvání, částka) a splácení závazků (datum skutečné platby);
• podrobnosti, které musíte zaplatit.

Před soudem

Tato možnost je vhodná pro malou část jednotlivců. Současná soudní zkušenost s napadáním uložených pojišťovacích služeb je negativní, ale praxe řešení problému v Moskvě a Rusku je ve stejných případech odlišná. Nároky tohoto druhu se týkají oblasti ochrany spotřebitele, což znamená, že si občan vybere místo podání žádosti (místo registrace hypotéky, místo příjemce). To znamená, že můžete zůstat v geografické oblasti, kde podobné soudní případy skončily pozitivně ve prospěch žalobce.