Pravidla pro používání kreditní karty – doba odkladu, kreditní limit a úrokové sazby

Obsah článku

---

• Co je to kreditní karta?
• Jak rozeznat
• Zásady kreditní karty
• Aktivace kreditní karty
• Jak vybírat hotovost
• Zámek kreditní karty
• Podmínky kreditní karty
• Co je období odkladu?
• Úvěrový limit
• Zájem o použití
• Jak platit kreditní kartou
• Bezhotovostní platby kreditní kartou
• Výhody
• Co mohu platit kreditní kartou?
• Kde mohu zaplatit?
• Bonusové programy
• Jak splatit kreditní kartu
• Jednorázová platba před vypršením lhůty
• Minimální platby poskytované bankou
• Výhody a nevýhody používání kreditních karet

---

Aktivní reklama ruských bank vede ke skutečnosti, že slovo „kreditní karta“ se ve slovní zásobě obyvatel naší země stále více používá. Ale zároveň mnoho lidí neví, jak používat kreditní kartu – jak se liší od běžné debetní karty, jaké jsou podmínky pro výpočet úroku a jak nejlépe zaplatit za službu. Držitel platební karty, který zapomněl na splátky, může rychle zapadnout do dluhu, aniž by věděl o všech „nástrahách“..

Co je to kreditní karta?

Před námi není jen plastová bankovní karta, ale pohodlný nástroj, pomocí kterého může majitel nakupovat zboží a provádět další platby. Peníze, které klient použil, musí poté banky nahradit – ve skutečnosti se jedná o mírně upravenou formu půjčky. Ruské banky nabízejí různé možnosti služeb, kde výše úvěrových limitů závisí na příjmu klienta.

Jak rozeznat

Vzhledem k tomu, že taková karta je jedním z typů bankovních úvěrových služeb, v mnoha případech před podpisem smlouvy provádějí banky upisování – ověřují solventnost dlužníka. Zohledňuje se příjem klienta doložený dokladem o zaměstnání – ukazatel za poslední tři měsíce po zdanění.

Pro Moskvu by tato úroveň platu měla činit nejméně 25 000 rublů, pro Petrohrad a oblasti Ruska – 15 000 rublů. (Držitelé mzdových karet mají menší limity – 15 000 a 9 000 s.). Mnoho bank nabízí nabídky bez kontroly příjmu, ale měsíční platby a úrokové sazby pro takové držitele karet budou mnohem vyšší, což není výhodné pro všechny.

Zásady kreditní karty

Klient, který se rozhodne získat kreditní kartu, dostane příležitost pohodlně spravovat finance. Pokud stále nevíte, jak používat kreditní kartu, pomůže vám to několik základních pravidel:

• Pomocí této karty můžete platit za nákupy nebo služby, které ji používají pro bezhotovostní platby, ale zároveň mají držitelé kreditních karet omezenou možnost převodu na jiné účty.
• Výběr hotovosti z bankomatů je možný, ale za to jsou účtovány velmi vysoké úrokové sazby (až 5% a vyšší), takže příslušný uživatel se vyhne takovým dodatečným hotovostním nákladům.
• Každý měsíc obdrží majitel výpis z banky, který uvádí výši minimální platby a období, ve kterém musíte splatit dluh. Pokud bude splacena pouze tato částka, je třeba mít na paměti, že z výše dluhu bude účtována provize.
• Je důležité, aby k platbě minimálních měsíčních plateb došlo ve stanovené lhůtě, aby nebyly placeny pozdní poplatky.

Aktivace kreditní karty

Z bezpečnostních důvodů je držiteli kreditní karty vydána neaktivní karta (ačkoli některé finanční instituce, jako je Alfa-Bank, mohou nabídnout použití hotového produktu). Existuje mnoho různých možností aktivace, které nejsou obtížné:

• telefonicky;
• pomocí bankomatu;
• prostřednictvím webového rozhraní (například Sberbank Online);
• přímo ve finanční instituci.

Například pro aktivaci karty Sberbank můžete použít terminál. Chcete-li to provést, musíte:

1. Najděte platební terminál této banky.
2. Vložte plastovou kartu podle pokynů.
3. Zadejte PIN kód z obálky a vyčkejte na potvrzení. Karta aktivována!

Jak vybírat hotovost

Se všemi výhodami plastu jako platebního nástroje není příliš vhodný pro výběr hotovosti – banky stanovily pro tuto službu velmi vysoké sazby (například za kartu vydanou Tinkoff Bank bude poplatek 2,9%, ale ne méně než 290 rublů). Obecně je operace jednoduchá, pro její implementaci je nutné:

1. Vložte kartu do bankomatu.
2. Přihlaste se pomocí kódu PIN.
3. Vyberte okno pro výběr hotovosti a zadejte požadovanou částku.

Zámek kreditní karty

Kreditní karta může být zablokována, pokud zadáte PIN kód nesprávně třikrát, ale mnohem častějším důvodem blokování je ztráta plastu. V takovém případě je nutné banku neprodleně informovat, aby se podvodníci vyhýbali používání karty. Existuje mnoho způsobů blokování a můžete:

• zavolejte na „horkou linku“ (například Sberbank nabízí svým zákazníkům bezplatné telefonní číslo 8 800 555 5550) a kartu zablokujte;
• udělejte to online na webové stránce finanční instituce;
• pokud používáte mobilní bankovnictví, můžete tak učinit pomocí SMS zprávy.

Podmínky kreditní karty

Abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením ve formě narůstajícího zájmu, musíte vědět, jak používat kreditní kartu a ne příliš platit. Například předčasné splacení dluhu povede velmi rychle k inflaci dluhu, což bude mnohem obtížnější zaplatit. Ale přísné dodržování pravidel a včasné doplnění rovnováhy umožňuje používat plast bez zájmu.

Co je období odkladu?

Čas, ve kterém jsou preferenční bezúročné podmínky v platnosti, se nazývá doba odkladu – to je výhoda kreditních karet oproti běžné půjčce. Při vydávání kreditní karty nezapomeňte určit, jak se vypočítá doba odkladu – pro každou platbu zvlášť nebo s jediným pevným datem. Doba odkladu je asi 50 dní, ale tabulka jasně ukazuje, že toto období může být delší:

Jméno banky	Velikost doby odkladu
Alfa Bank	Až 100 dní (při splácení 5% dluhu každých 20 dní)
UniCredit Bank	Až 55 dní
Ruský standard
Domácí úvěr	Až 51 dní
Předvoj	Až 50 dní
VTB 24
Sberbank

Úvěrový limit

Maximální výše prostředků, které banky poskytují svým zákazníkům, se nazývá kreditní limit. Tato částka je stanovena v závislosti na příjmu klienta, jeho úvěrové historii a věku – například s platem 50 000 rublů můžete požádat o limit až 300 000 rublů. Banky navíc nabízejí vydávání plastů podle zrychleného schématu s předložením 1-2 dokumentů, ale v tomto případě bude „strop“ zřídka nad 100 000 rublů..

Zájem o použití

Klient, který ví, jak správně používat kreditní kartu, může platbu minimalizovat, ale nemůžete se jí úplně vyhnout. Smyslem výroby plastů je generovat příjmy, například podmínky pro použití kreditní karty Sberbank, kromě pevné roční splátky až 3 000 rublů, znamenají sazbu 23,9 až 27,9%. V tomto případě se úrok počítá podle vzorce Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), kde:

• Pr – úrok z použití úvěru;
• Zd – dluh vzniklý na konci vykazovaného období;
• PS – úroková sazba;
• Dny – celkový počet dní dluhu.

Například klient chystá splácet dluh 10 000 rublů na kreditní kartě s 27,9% a překročil lhůtu o týden. Nahrazení dat ve vzorci se ukázalo: Pr = 10 000 p. x (27,9% / 365 x 7 dní / 100) = 53,5 rublů. Upozorňujeme, že zpoždění plateb může vést k úrokům a pokutám, což je pro držitele karty velmi nevýhodné.

Jak platit kreditní kartou

Moderní technologie poskytují majiteli plastů mnoho výhodných možností platit kreditní kartou. Nejobvyklejší a nejoblíbenější je nakupování v obchodech. Chcete-li koupit produkt, který se vám líbí, potřebujete:

1. Ujistěte se, že v obchodě můžete používat svůj typ kreditní karty (zpravidla se jedná o karty Mastercard nebo Visa)..
2. Vložte kartu do POS terminálu a zadejte PIN kód. V případě, že máte bezkontaktní kartu, stačí ji přenést na takové zařízení.
3. Uložit šek – ve sporech může být užitečné operaci zrušit.

Pokud se chcete dozvědět, jak používat kreditní kartu pro online nakupování, sled akcí bude následující:

1. Po vyzvednutí potřebného produktu a jeho vložení do košíku přejděte do části Platba za nákupy.
2. Po výběru potřebného typu karty zadejte na zadní straně její číslo, příjmení a jméno majitele, dobu platnosti a třímístný kód.
3. Potvrďte své akce pomocí hesla SMS.

Bezhotovostní platby kreditní kartou

Díky výhodě bezhotovostních plateb s minimálními měsíčními platbami se tento typ plastu rychle stal populárním u těch, kteří mají tušení, jak používat kreditní kartu. Dnes je většina obchodů, kaváren, restaurací a sportovních center vybavena terminály pro příjem plateb, což vytváří vhodné podmínky pro obsluhu držitelů kreditních karet.

Výhody

Plast ukazuje své pozitivní stránky pouze bezhotovostními platbami, což pomáhá řešit problémy v případě dočasného nedostatku peněz. Zájem o kartu přímo závisí na tom, jak pečlivě banka prověřila solventnost klienta. V průměru 23–25% jsou dobrou alternativou k „výplatním“ mikroúvěrům, pokud víte, že můžete peníze vrátit do banky.

Co mohu platit kreditní kartou?

Široce rozšířené využívání plastových sil státní organizace, obchodní podniky a odvětví služeb, aby držely krok s dobou, nabízející pohodlné platební služby. S kreditní kartou můžete platit:

• televize, internet a mobilní telefony;
• komunální platby;
• daně
• pokuty;
• vzdělávání.

Kde mohu zaplatit?

Použití bankomatu (terminálu) a online bankovnictví dále rozšiřuje možnosti těch, kteří vědí, jak používat plast, což jim umožňuje platit státní poplatky a kupovat vstupenky. Samostatně by se mělo říci o internetových obchodech, kde kromě širokého sortimentu zboží jsou nabízeny také dostupné ceny, což činí používání karty ještě atraktivnějším.

Bonusové programy

Za účelem propagace tohoto druhu plastů na trhu se ruské banky snaží uživatelům nabídnout zajímavé bonusové programy určené k získávání bodů v závislosti na vzniklých nákladech. Shromážděné body lze utratit za nákupy nebo vrátit formou služeb a slev. V tabulce jsou uvedeny některé zajímavé nabídky z různých kategorií:

banka	Název kreditní karty	Představujeme bonusový program	Přínos za každých 100 vynaložených rublů
Banka MTS	MTS Money Bank,	Vrácení peněz za možnost „Nakupování“	2,08
Sberbank	Aeroflot	Vydělávat mil	2,76
Tinkoff	„Všechny letecké společnosti“	Program pro cestovatele	2,07
HCF Bank	„Výhoda“	Akumulace bodů	2,31
Otevírací	Gladiátorova karta	Cash back	1,48

Jak splatit kreditní kartu

Aby bylo možné řádně splácet dluh z karty, musíte se zaměřit na několik důležitých ukazatelů – kromě doby odkladu a úrokové sazby je to také velikost minimální platby. Je také důležité mít dobrou představu o možných důsledcích opožděných plateb (pokuty a penále) a dodatečných poplatků v případě překročení úvěrového limitu..

Například „standardní“ tarif Raiffeisenbank kromě úvěrového limitu až 210 000 rublů a roční sazby 24% stanoví následující provize:

• pro výběr hotovosti – 3% (minimálně 325 rublů);
• pro zpoždění – 600 rublů;
• pro přerušení provozu – 300 r.

Jednorázová platba před vypršením lhůty

Pokud plně splatíte své dluhy před koncem platebního období, nebudete platit úroky z použití vypůjčených prostředků banky. Mějte na paměti, že preferenční služba nezahrnuje výběr peněz z bankomatu – za tuto operaci vám bude stále účtována provize, proto se pokuste tuto službu nevyužít, abyste se vyhnuli zbytečným nákladům.

Minimální platby poskytované bankou

Každý měsíc uživatel kreditní karty obdrží výpis, který ukazuje výši minimální měsíční platby. Zpravidla se jedná o 10% dluhu a naběhlých úroků – tato částka musí být zaplacena včas. Je velmi důležité pochopit, že pokud platíte pouze minimální platbu, zůstanete v prodlení, což vám bude účtovat úrok.

Výhody a nevýhody používání kreditních karet

Existuje mnoho možností pro použití kreditní karty, a to lze považovat za vážnou výhodu. Mezi výhody patří:

• Grace období umožňující bezplatné použití vypůjčených prostředků.
• Pohodlná forma platby za zboží a služby.
• Snadné použití a bezpečnější.

• Prevalence platebních služeb.

Neztrácejte však ze zřetele skutečnost, že tento úvěrový produkt má kromě výhod i nevýhody:

• Obtížnost kontroly nákladů pro začátečníky.
• Velký počet placených doplňkových služeb (například vydání karty Tinkoff místo ztracené, bude stát 290 rublů).
• Úrokové sazby jsou zde o 5-10% vyšší než u konvenčních půjček.