Co je finanční gramotnost?
Finanční gramotnost – dovednosti a znalosti, které pomáhají člověku dosáhnout prosperity. Tato schopnost spravovat peníze tak, aby si nepůjčovala a nezaručovala bezpečnost.
Podstatou finanční gramotnosti je dobré porozumění těmto problémům:
• Jak jsou peníze vydělávány a utraceny.
• Co jsou aktivní a pasivní příjmy nebo výdaje.
• Co je to půjčka a jak ji použít.
• Jak peníze ztrácejí hodnotu (inflace) a zvyšují (investice).
• Jak plánovat rozpočet a upřednostňovat náklady.
• Jak stanovit finanční cíle a ušetřit peníze pro budoucnost.
Proč je potřebná finanční gramotnost
Je to důležité pro člověka a stát. Když se lidé vyhýbají dluhu a plánují výdaje, jejich situace se zlepší. Prožívají méně stresu, jedí lépe, relaxují a je méně pravděpodobné, že onemocní. V důsledku toho se objevují podmínky pro realizaci osobního potenciálu. Toto je charakteristický rys pro rozvinuté země..
Příklady finanční gramotnosti
Negramotný:
• Žádné úspory a neplánuje je spustit.
• Nestanovuje finanční cíle a nestanovuje plán.
• Půjčování peněz bez přemýšlení o strategii úroků a splácení.
• Utrácí všechny prostředky, které obdrží.
• Neinvestuje, nesnaží se udržovat nebo zvyšovat kapitál.
• Udržuje peníze „pod polštářem“, nikoli v bance nebo investičních aktivech.
• Ne restrukturalizuje půjčky.
• Nepoužívá pojištění.
Gramotný:
• Má finanční cíle s jiným horizontem (od oprav aut po důchodové spoření).
• Kontroluje výši dluhů.
• Upravuje finanční plán.
• Využívá půjčky jako nástroj ke zvýšení výnosů, nikoli jako prostředek k plnění rozmarů.
• Prioritizuje – zbavuje se dluhů s velkým zájmem a poté šetří.
• Udržuje peníze v investičních nástrojích (vklady, akcie, dluhopisy, ETF, podílové fondy).
• Restrukturalizace půjček, jak se zbavit nadměrných nákladů.
• Pojišťuje majetek a zdraví – neočekávané výdaje podkopávají finanční prostředí více než stálé malé příspěvky.
Finanční gramotnost v Rusku
Poslední velké studium finanční gramotnosti mezi Rusy proběhlo v roce 2016. Prověřili jsme 30 zemí s průměrným skóre gramotnosti 13,7. Rusko získalo 12,2 z 21. Toto je 25. místo..
V roce 2015 provedla podobná studie společnost Standard. & Chudák. Základem průzkumu byly údaje z více než 150 tisíc lidí ze 140 zemí. Otázky se zabývaly čtyřmi tématy: inflace, úrokové sazby, diverzifikace rizika a složený úrok. Každá osoba, která odpověděla správně alespoň v jednom z pokynů, byla uznána jako kompetentní.
Podle výsledků studie Rusko kleslo na 24. místo se Srbskem, Běloruskem, SAE, Madagaskarem, Keňou, Togem. Výsledek je 38% finančně gramotný. Je zvláštní, že Ukrajina, Kazachstán, Zambie, Senegal (všechny po 40%), Turkmenistán, Zimbabwe a Mongolsko (po 41%) byly v žebříčku vyšší. Průměrná finanční gramotnost na světě činila 38% a ve vyspělých zemích – 55%.
V roce 2019 provedli studii finanční gramotnosti v zemích G20. Rusko získalo 12,7 bodů z 21 a obsadilo 9. místo.
Co v Rusku dělají pro zvýšení finanční gramotnosti obyvatelstva
Zabýváme se tvorbou finanční gramotnosti centrální banky, ministerstva financí a ministerstva školství. V roce 2017 byla uzavřena dohoda o zavedení zásad finanční gramotnosti do vzdělávacích standardů..
Státní duma diskutuje o zařazení předmětu „Základy podnikání“ do školních osnov již několik let. Od roku 2016 se lekce tohoto profilu konají od 5. do 9. ročníku. Jsou přidány do kurzu „Sociální studia“.
Pro vzdělávání nejmenších na webových stránkách centrální banky je sekce – Děti o penězích. Zde se základy učí prostřednictvím pohádek, hádanek, her..
Základy finanční gramotnosti
Kdokoli se může naučit správně spravovat peníze. Z tohoto důvodu není nutné mít vzdělání ekonoma. Hlavní věc je zbavit se návyků špatných peněz a vychovat ty dobré. Zde jsou principy, které finančně gramotní lidé dodržují:
Vytvořte rozpočet
Kontrola příjmů a výdajů pomáhá zbavit se dluhů včas, stanovit priority a dát volné peníze do práce. Bez jasných cílů a jasné představy o tom, kolik vyděláváte a utrácíte, nelze finanční stability dosáhnout..
Ušetřete na deštivý den
„Finanční airbag“ je akumulace, která pomůže žít v obvyklém rytmu 3–6 měsíců. Každý potřebuje polštář. Bude chránit před vyšší mocí, náhlým propouštěním nebo dokonce přírodními katastrofami. Musíte pravidelně šetřit peníze. Finančníci doporučují „platit sami“ 10% všech příjmů.
Moudře šetří
5% sleva na produkt, který stojí 20 000 rublů, je výhodnější než 15% na ten, který stojí 2 000. V prvním případě je to asi 1000, ve druhém – asi 300.
Nezaměňujte však spoření s freebie. Pokud produkt stojí méně než obvykle, neznamená to, že jej potřebujete.
Dejte peníze do práce
Udržování účtů pod matrací je škodlivé – inflace je tam bude jíst. Bankovní vklad před ním také nechrání, ale s tím se kapitál odpisuje pomaleji. Chcete-li zvýšit úspory, použijte klasické nástroje akciového trhu. Vytvořte diverzifikované portfolio akcií, dluhopisů, podílových fondů, ETF. Koupit měnu. Při investování zvažte riziko.
Zbavte se půjček
Půjčka je přeplatek za produkt. Je to odůvodněno, pouze pokud tento produkt přináší zisk. Například auto na zahájení podnikání.
V Rusku obrovský trh se spotřebitelskými úvěry. Lidé se špatně orientují v platebním příkazu, chybí termíny a dostávají vysoké pokuty. Částky splátek jsou často mnohonásobně vyšší než hodnota poskytnuté půjčky..
Zbavte se půjček – čím déle na vás visí, tím více peněz ztratíte.
Buďte zodpovědní za svou budoucnost
Nikdo neodmítne důchod ve stáří. Nespoléhejte se však na stát. Začněte s úsporou peněz co nejdříve a investujte nahromaděné prostředky.
Další informace
Bankovní služby, úrokové sazby, inflace, investiční nástroje, ekonomické procesy, daně – všechny tyto otázky je třeba chápat alespoň zásadně. To řekne, jak se peníze ve společnosti „pohybují“. Získejte pravidelné aktualizace.
Nejlepší knihy o finanční gramotnosti
George Clayson „Nejbohatší muž v Babylonu“
Toto je bestseller, ve kterém jsou základy finanční gramotnosti prezentovány ve formě babylonských podobenství. Kniha obsahuje praktické tipy popsané v jednoduchém jazyce..
Robert Kiyosaki „Bohatý táta, Chudák táta“
Americký podnikatel mluví o, tak jako finanční myšlení a výchova v bohatých a chudých rodinách se liší. Kniha je dobrá, protože používá známé příklady života, takže čtenáři rychle akceptují principy finanční gramotnosti..
Napoleon Hill „Think and Grow Rich“
Hillova legendární kniha je založena na úspěších skutečných obchodníků. Autor kombinoval materiál, který osobně sbíral po více než 20 let, a odvodil z nich zákony úspěchu.
Bodo Schaefer „Cesta k finanční svobodě“
Tato kniha ničí představu, že finanční nezávislost vyžaduje zavazadla dovedností nebo vážný počáteční kapitál. Autor říká, že rychlé zbohatnutí je nemožné. Potřebujete disciplínu, odpovědnost a upřímnou touhu.
Podobné záznamy:
Podobné články
-
Finanční stabilita: 7 kroků k dosažení
Finanční stabilita vyžaduje akční plán a disciplínu. Tyto tipy vám pomohou zbavit se dluhů, vytvořit úspory a seznámit se s způsoby….
-
Finanční pyramida – podstata, znaky a odpovědnost
Finanční pyramida je silně spojena s podvodem. Takové projekty nabývají na síle a jsou rozmanitější než v 90. letech. Lidská naivita vede k…
-
Metody a tipy, jak učit dětskou finanční gramotnost
Věda o penězích je pro dospělého rozhodující. Skutečnost, že by měl být položen kompetentní přístup k hmotným hodnotám, se však často zapomíná….
Je finanční gramotnost důležitá pro každého? Je nějaký způsob, jak ji zdokonalit?
Ano, finanční gramotnost je důležitá pro každého, nezávisle na věku, příjmu či profesním zařazení. Schopnost efektivně nakládat s penězi a plánovat své finance je klíčová pro dosažení finanční stability a bezpečnosti. Jedním způsobů, jak zdokonalit finanční gramotnost, je studium a vzdělávání se v oblasti financí, sledování kurzu financí a investic, vytváření rozpočtu a plánování dlouhodobých finančních cílů. Důležité je také naučit se efektivně hospodařit s penězi, učit se investovat a spravovat své úspory. Postupně se tak můžete odměnit finanční nezávislostí a prosperitou.