Chyby při investování – 17 běžných chyb a 5 kroků k jejich řešení

Institut CFA (Chartered Financial Analyst) – mezinárodní organizace pro certifikaci finančních profesionálů – zveřejnil společné investiční chyby a tipy, jak jim zabránit. Tato doporučení jsou relevantní jak pro investory, kteří již podepsali dohodu s finančním poradcem, tak pro ty, kteří takové služby nevyužívají a dělají všechno samostatně.

Chyba č. 1: Vysoká očekávání

Ať už se vám to líbí nebo ne, prostá skutečnost investování nevyřeší všechny vaše finanční problémy. Je snadné si myslet, že pokud investujete, všechno bude perfektní a všechny vaše problémy budou vyřešeny. To platí zejména, když posloucháte investiční poradce, kteří slibují vysokou návratnost..

Nejlepší věc, kterou může udělat každý investor, je realisticky myslet. Podívejte se, co akciový trh skutečně předpovídá, nejen za rok, ale také o kolik let dopředu, a použijte tato čísla pro vaše očekávání.

Chyba č. 2: Nedostatek jasných investičních cílů

Pro většinu lidí to není problém. Jejich investičním cílem je stabilní důchodový příjem, tj. Nejlepší sociální zabezpečení.

Je těžší pochopit, kdy lidé investují z jiných důvodů, než je poskytnutí slušného důchodu. Pokud neinvestujete ve stáří, musíte zjistit, proč přesně investujete, jak daleko jste od cíle a jaké riziko můžete podstoupit. Musíte pochopit, co sledujete. Může to být: nákup nemovitostí, kapitál na úhradu za studium dítěte nebo částka potřebná k otevření podniku.

Chyba č. 3: Slabá diverzifikace

Chyby v investování se neobejdou bez tohoto. Diverzifikace investic znamená, že vaše peníze jsou rozděleny do mnoha různých věcí. Ideálně rozdělujete své investiční peníze mezi zcela různé druhy aktiv: hotovost, dluhopisy, akcie, nemovitosti nebo dokonce drahé kovy a sběratelské předměty. Budete cítit bezpečněji a neztratíte všechno, pokud některá z vašich investic poklesne na hodnotě.

Problém je v tom, že většina lidí dostatečně nediverzifikuje své investice, zejména pokud jde o důchodové spoření.

Chyba č. 4: Pozornost byla zaměřena na krátkou dobu

Trh rychle roste a také silně klesá, získává nebo ztrácí několik bodů za jeden den, a to může být pro některé lidi opravdu nervózní cesta. Pokud máte na akciovém trhu 100 000 dolarů a najednou to pokleslo o 4% za jeden den, právě jste ztratili 4 000 $. To stačí k panice.

Faktem však je, že pokud jste investovali na akciovém trhu, nezáleží na krátkém období. Rozumní investoři vždy investují dlouhodobě a v tomto ohledu je vždy poměrně stabilní (i když nerovnoměrný) vzestupný trend. Jinými slovy, trh historicky vždy vykazoval růst. Pokud stisknete tlačítko paniky po dobu jednoho dne, týdne nebo dokonce roku, skončí vás hodně bolet tím, že uděláte investiční chyby a ztratíte více, než byste mohli získat.

Chyba č. 5: Nákup rostoucích a prodejních padajících zásob

Instinkty mnoha lidí jim říkají, že musí koupit akcie po dni nebo týdnu, kdy se na trhu dobře projevily. Akcie vzrostly v posledním čtvrtletí o 10%, což znamená, že se zdá, že je musíme koupit. Na druhé straně lidé často instinktivně začínají prodávat akcie, když rychle klesají. Vidí ztráty za poslední měsíc nebo čtvrtletí, mají strach a paniku. Takové strategie investory neustále selhávají.

Proto je nezbytné provést vlastní výzkum aktiv před nákupem nebo prodejem. Především musíte věřit v čísla, multiplikátory a studenou matematiku..

Chyba č. 6: Časté obchodování

Někteří lidé se svými investicemi dostávají do „hry“. Reagují na zprávy, které slyší, a neustále distribuují svá aktiva. Problém, když tak učiníte, je, že zpravidla generujete spoustu transakčních poplatků a provizí za transakce a také mnoho daňových důsledků. Často jsou zprávy tím, co generuje vaše investiční chyby..

Mnoho makléřských společností účtuje poplatek při každém nákupu nebo prodeji cenných papírů. Pokud to uděláte příliš často, poplatky sníží váš příjem..

Kromě toho může rychle proměnit vaši daňovou situaci v nepořádek, a to kombinací krátkodobých a dlouhodobých zisků a ztráty kapitálu. Je lepší mít diverzifikovaný plán a vždy se na něj držet, aniž bychom reagovali na zprávy..

Chyba číslo 7: Platba velkého počtu provizí

Makléřské společnosti účtují různé poplatky, když kupujete a prodáváte aktiva. Kromě toho finanční plánovači také pracují s provizemi. Pokud investujete do něčeho, co má vysoké transakční poplatky, vaše peníze jdou.

Je mnohem lepší zjistit, jak minimalizovat poplatky za provizi a najít investiční příležitosti, které jdou s nízkým nebo žádným transakčním poplatkem..

Chyba č. 8: Posun daní

Lidé se často zaměřují na daňové důsledky svých investičních rozhodnutí, a to i na úkor sebe samých. Ano, učinit krok, který vám pomůže zaplatit nízké daně, může být dobrým rozhodnutím, ale daně, které člověk platí za návratnost investic, jsou ve srovnání s dobrou investiční strategií často malé..

Pokud přijde příležitost snížit daně bez ztráty investičního zisku, využijte to, ale pokud se rozhodnete především proto, abyste nezaplatili několik stovek rublů, téměř vždy se zaručíte, že nejhorší výsledek.

Chyba č. 9: Nepravidelná kontrola investic

Pokud jste přidělili peníze několika různým aktivům, některé z nich budou mít letos lepší výnosy než jiné. Předpokládejme, že chcete zachovat poměr 50/50 mezi dvěma „koši“ ve svém portfoliu a na začátku roku budete mít každý 50 000 $. Předpokládejme, že v průběhu roku vzrostla první investice o 20%, zatímco druhá zůstala na stejné úrovni. Nyní máte 60 000 dolarů v prvním „koši“ a 50 000 dolarů ve druhém, takže poměr peněz se posunul a nyní je 55/45.

Pokud tento růst bude pokračovat dále, budete daleko od cíle a porušíte strategii, protože v prvním „koši“ budete mít více finančních prostředků a bude narušena rovnováha diverzifikace. Proto okamžitě upravte své investice, aby vaše aktiva portfolia zůstala v poměru, který potřebujete..

Chyba č. 10: Minimální nebo maximální riziko

Pokud riskujete příliš mnoho rizika, jste náchylní k panice a v důsledku toho budete mít v době výpočtu zisků nižší zůstatek, než jste očekávali. Emoce a impulzivní rozhodnutí s množstvím rizikových operací poškodí výpočet chladu, který akciový trh tolik miluje. Na druhou stranu, pokud riskujete málo, nebudete mít silný růst investic a zisků. Najděte střední půdu a spolu s vysoce rizikovými a výnosnými cennými papíry vyberte konzervativnější a stabilnější aktiva.

Chyba č. 11: Reakce na média

Média milují humbuk. Budou se snažit přesvědčit vás, že potřebujete tuto nebo tu investici, protože je to nejlepší v zemi. Další věc, kterou vám řeknou: všechno se rozpadne, obloha padá a očekávání se nenaplnila.

Zpravidla nic z toho není pravda. Média prostě ví, že strach je to, co přitahuje diváky a čtenáře. Buďte v klidu a změřte – nereagujte na humbuk, zejména pokud jde o investice.

Chyba č. 12: Pronásledování ziskovosti

Pokud vidíte aktivum podobné té vaší, ale s lepším výnosem, nestojí za to se k němu vždy vyplatit. Zaprvé, výsledky dosažené neznámou společností v minulosti nenaznačují její budoucí úspěch. Za druhé, čím vyšší výnos, tím vyšší riziko (obecně).

Chyba č. 13: Nedostatek náležité péče

Jen proto, že nějaký článek navrhl investovat do něčeho nebo někoho v televizi řekl, že určitá investice bude fungovat dobře, nemusíte tam hned investovat své peníze.

Poměrně často komentáře médií od investičních poradců, které mají vlastní důvody pro propagaci konkrétního aktiva, nemají nic společného s vaším vlastním finančním úspěchem. Udělejte si čas na nezávislý výzkum nové investice nebo nedělejte nic. Nikdy nerespektujte doporučení slepě..

Chyba č. 14: Práce s nesprávným asistentem

Jako ve všech profesích, ve finančním světě existují dobří konzultanti a špatní. Existuje několik známek bezcenných poradců a vaše investiční chyby mohou také záviset na jejich nesprávných doporučeních..

Jistým znakem pochybného poradce je, že vám neptá mnoho otázek. Dobrý poradce chce vědět, kdo jste a jaké jsou vaše důvody pro investování. Dalším znakem je, že nemůže vysvětlit, proč byste měli někde chtít investovat.

Obecně je lepší dát přednost těm finančním poradcům, kteří nevydělávají peníze na provize z konkrétních investic (protože naopak jim bude motivovat, aby vás tlačili k investování, bez ohledu na vaši finanční situaci).

Chyba č. 15: Emoce

Nejhorší investiční rozhodnutí a investiční chyby jsou založeny na emocích a tyto emoce mohou přijít z mnoha důvodů: strach z budoucnosti, zlost nebo smutek z klíčových vztahů, iracionální štěstí.

Nejlepší investiční plán je plán, který je považován za minimální emoce a který dodržujete po celé své emoční výšky a minima.

Chyba č. 16: Ignorování inflace

Inflace je realita. Ceny stále rostou a pokud tomu v budoucnu nerozumíte, budete poraženým. Zahrňte do rovnice inflaci. Předpokládejme, že ceny stoupnou (alespoň) o 3% ročně, a proto budete potřebovat větší částku vzhledem k vašim cílům. Ano, dělá to trochu dál od vás, ale další výpočet vám umožní lépe porozumět vašim investicím a obejít tyto investiční chyby.

Chyba č. 17: Nedostatek úspor

Nemůžete změnit vzestupy a pády ekonomiky, ale můžete změnit své každodenní chování. Můžete se rozhodnout ušetřit na zbytečných věcech, což vám dá více peněz na investice. Najdete dobrou rovnováhu, která zohlední vaše budoucí a současné potřeby..

---

Pět klíčových kroků k řešení investičních problémů

---

 1 krok: Naučte se, jak investovat

Vědění je moc. Nejdůležitější věc, kterou můžete udělat, je studium, studium, studium a nikdy se nepřestat učit. Investice ve skutečnosti nejsou tak obtížné, pokud jste připraveni trávit čas učením se o tom. Příkladem dobré knihy pro pomalé čtení je Inteligentní investor od autora Benjamina Grahama. Kdykoli něco nerozumíte, zastavte se a znovu si přečtěte tento okamžik. Pokaždé, když se objeví termín, který vám nezná, zastavte se a zjistěte z jiných zdrojů, co to znamená, abyste pochopili, o čem se diskutuje. Podívejte se na mnoho příkladů skutečného světa. Pak si vezměte další investiční knihu a tak dále. Brzy to nebude vypadat děsivě.

Krok 2: Spravujte svou investici sami

Jakmile budete mít znalosti, bude správa vaší investice vypadat jako zřejmý krok. Proč nespravujete své investice, pokud víte, jak investovat? Převzetím nezávislé kontroly odmítnete zprostředkovatele mezi investicemi a vámi a máte možnost svobodně si vybrat jakýkoli a nejlepší majetek. Téměř každá investiční společnost nabízí více než dostatek online nástrojů pro osobní správu.

Krok 3: Postupujte podle jednoduché strategie

Čím jednodušší, tím lepší. Přijďte s velmi jednoduchým portfoliem roztroušeným po dvou nebo třech různých třídách aktiv. Mohou to být tuzemské akcie, mezinárodní akcie, dluhopisy, hotovost, nemovitosti atd. Vyberte si asi 10 – 12 cenných papírů a sledujte podíl investic 70/30 (akcie / dluhopisy).

Nastavte automatický investiční plán a pak na vše zapomeňte. Zkontrolujte jej čas od času a podle toho upravte své automatické investice, reinvestujte dividendy a udržujte své portfolio v rovnováze.

Krok 4: Počkejte nahoru a dolů

Zásoby porostou a klesají. Dluhopisy budou stoupat a klesat. Nemovitost poroste a klesne. Nepanikařte. Nikdy nezapomeňte, že jste na začátku dlouhé cesty. V panice, běh po ní, skládání nebo otočení zpět na základě krátkodobého poklesu nebo skoku je špatné rozhodnutí pro dlouhodobé pozice, zejména pokud platíte daně, poplatky a provize.

Krok 5: Volejte placené finanční poradce pouze v případě závažných problémů

V určitém okamžiku pravděpodobně vyvstane opravdu obtížná otázka nebo situace a nebudete si jisti svými činy..

To neznamená, že nastane čas na paniku nebo napravení všeho najednou. To znamená, že musíte zavolat placenému finančnímu poradci, který neztrácí čas a snaží se vám prodat nějaké investice, které jsou mimo rozsah vašich zájmů..

Dobrý finanční poradce vám položí spoustu otázek, zjistí, kam se chystáte, a pomůže vám nastavit portfolio, abyste zůstali na cestě, kterou chcete být..

Pokud budete postupovat podle těchto kroků, budete mít jistotu většiny měnových problémů a chyby investování se vás nedotknou, za samozřejmost.

Podobné články

• Nejlepší odvětví pro investice v roce 2018 – Top 9

  Nalezení ziskového odvětví, do kterého můžete investovat, může být dobrou strategií, pokud hledáte nové příležitosti. Ale házejte peníze na nové akcie (jako by…

• Jak vybrat akcie, aby správně investovaly

  Ten, kdo začne investovat, je na křižovatce. Z mnoha možností si musí vybrat tu správnou zásobu. Zvláště pokud jde o…

• Investiční pravidla pro budování dlouhodobého bohatství

  Jednou z věcí, které by měl moderní člověk udělat, je obrátit se na úspěšné bankéře, obchodníky, finanční poradce, aby porozuměli,…