Jak vypočítat úrok z půjčky sami

Obsah článku



Předtím, než požádáte o půjčku, je důležité řádně posoudit své finanční možnosti. Výše přeplatku závisí nejen na míře splácení dluhu a stanovené sazbě, ale také na systému použitém pro výpočet úroku z úvěru.

Vzorec pro výpočet úroků z úvěru

V bankovním sektoru existují dva systémy pro stanovení výše plateb: rozlišené a anuitní. Zájem o ně je jiný. Banky často nabízejí svým zákazníkům výběr vlastního schématu splácení dluhu. Proto je důležité předem vědět, která metoda výpočtu je výhodnější..

Anuita platby

Podle tohoto systému je velikost plateb stejná po celou dobu trvání půjčky. Anuita – stejné platby navzájem. Převážná část spotřebitelských úvěrů a mikroúvěrů se tak splácí..

V případě anuity se nejprve všechny prostředky použijí k úhradě úroků bance, tj. první měsíc věřitel dostane největší zisk a poté se peníze začnou převádět na uzavření hlavního dluhu (půjčka).

Algoritmus pro výpočet velikosti plateb:

  • VP = (PC? GP / 12) / (1 – ((1 / (1 + GP? 12))))(KP-1), Kde:
    1. VP – částka platby.
    2. PC – počáteční výše úvěru.
    3. SOE – roční úroková sazba.
    4. KP – počet splátek úvěru.

Příklad. Klient vydal úvěr na 65 000 s. 15% ročně po dobu 1 roku. Hodnota plateb pro všechny nadcházející měsíce je (65000 * 15/12) / (1 – ((1 / (1 + 15/12)))(12-1)= 5866,79 s. S anuitou jednoduše spočítejte celkovou částku přeplatku za daný rok. Rovná se (5866,79 * 12) -65000 = 5401,48 s.

Výpočet výpůjčky

Diferencované platby

U tohoto typu výpočtu se množství měsíčních tranší neustále snižuje. Pro půjčky na auta a hypotéky často nastavte diferencovaný systém výpočtu úroků. Platba se skládá z pevné částky, se kterou můžete splácet úvěrový orgán ve stejných splátkách, a ze stále klesající částky naběhlých úroků. Výpočet půjčky bude proveden podle následujícího vzorce:

  • SP = (OZ * ST * DM) / (100 * 365), kde:
    1. SP – výše úroku.
    2. OZ – zůstatek hlavní půjčky.
    3. ST – úroková sazba.
    4. DM – počet dní ve vybraném měsíci.
    5. 365 nebo 366 – počet dní v roce.
    6. 100 – počet procent.

Pevná částka se rovná výsledku rozdělení částky půjčky 12 měsíci. Příklad. Klient vydal úvěr na 65 000 s. 15% ročně po dobu 1 roku. Pevná částka je 65000/12 = 5416,6 p. V prvním měsíci bude platba 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 5416,6 + 801,3 = 6217,9 p. Při splácení druhého měsíce se půjčka sníží o 5416,6 a splátka se rovná 5416,6 + ((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151,2 p.

Výpočet úrokové sazby z úvěru

Který způsob výpočtu úroku je výhodnější

Občan si nemůže vybrat typ plateb při nákupu zboží na splátky nebo při provádění mikroúvěru. Pokud se dlužník rozhodl vzít si půjčku na auto nebo získat hypotéku, může mu nabídnout výběr diferencovaného nebo anuitního systému pro splácení dluhu. Výhody a nevýhody obou metod výpočtu úroků:

Metoda výpočtu úroků

Výhody

nevýhody

Anuita

  • stejnou částku plateb po celou dobu splácení dluhu;
  • můžete získat půjčku za větší částku;
  • Je vhodné naplánovat svůj rozpočet takto výše plateb je stejná.
  • převýšení půjčky více;
  • platby se v průběhu času nesnižují.

Diferencované

  • méně přeplatek;
  • měsíční splátky neustále klesají;
  • jednoduchý algoritmus počítání.
  • velké zálohy;
  • zvýšené výplaty v prvních měsících;
  • maximální výše půjčky bude nižší.

Kritéria úrokové sazby

Než získáte úvěr ve vybrané bance, měli byste se seznámit s podmínkami půjčky. Při výběru metody výpočtu úroků je třeba zvážit:

  • Možnost předčasného splacení dluhu. Některé banky zakazují klientům splácet půjčku, dokud neuplyne určité časové období. Pokud je například půjčka přijata na 2 roky, bude možné ji splácet v předstihu za rok. V některých institucích je uzavření úvěru dlouho před koncem tohoto období doprovázeno další provizí.
  • Pravidelnost a velikost vlastního měsíčního příjmu.

Diferencované platby jsou výhodné, pokud dlužník hodlá splácet úvěr po celou dobu jeho trvání, protože celková výše přeplatku bude nižší.

Pokud se občan chystá rychle splácet dluh, můžete si vybrat důchodový systém, protože v případě předčasného splacení bude výše úroku nižší.

Výběr úrokové sazby v pobočce banky

Metody výpočtu

Občan by měl vzít v úvahu, že výsledek nezávislých výpočtů se může lišit od částky obdržené od banky. Důvodem je skutečnost, že k platbám se připočítává částka provize, náklady na provedení smlouvy a povinné pojištění. Jejich hodnoty musí být uvedeny v úvěrové smlouvě. Úvěr můžete vypočítat následujícím způsobem:

Metoda výpočtu

klady

Minusy

Podle vzorce s ručním plánováním plateb

Dlužník bude plně rozumět algoritmu výpočtu úroků..

  • Pokud potřebujete provést změny v plánu, budete muset úplně přepočítat všechny výpočty.
  • Při ručním sestavování rozvrhu plateb je pravděpodobné, že se ve výpočtech udělá chyba, nebere v úvahu žádnou hodnotu.
  • Ruční výpočty zabírají spoustu času.

Použití tabulkových procesorů Excel

  • Automatický výpočet podle data.
  • V případě potřeby můžete upravit vzorec s ohledem na předčasné splacení, změny úrokových sazeb atd..

Funkčnost Excelu je nutné dobře studovat.

Online kalkulačka

Automatický výpočet.

  • Výpočty se často provádějí bez zohlednění výše provizí a pojištění..
  • Platební kalendář bude muset být vypracován v samostatném dokumentu sami.
Ohodnoťte tento článek
( Zatím žádné hodnocení )
Přidejte komentáře

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: