Jak vypočítat úrok z vkladu – vzorec pro výpočet příjmu z doplňovaného, ​​nereplikovaného as kapitalizací

Obsah článku

• Jaký je úrok z vkladu
• Jednoduchý
• Obtížný
• Jak vypočítat úrok z vkladu pomocí jednoduchého vzorce
• Po zaplacení jednoduchého úroku na konci smlouvy
• Výpočet vkladu s kapitalizací
• Jak vypočítat příjem z vkladů s úrokovou kapitalizací
• Nevratná záloha
• Vklad s doplňováním po dobu trvání smlouvy
• Jak vypočítat příjem z vkladů na základě efektivní sazby
• Jaká je efektivní sazba vkladu
• Výpočtový vzorec
• Jaké příspěvky jsou zdaněny

Šťastní držitelé vlastních bankovních vkladů by mohli vydělat více na bankovní investici, kdyby nezanedbali veřejně dostupné informace o tom, jak vypočítat úrok z vkladu. Po vyhodnocení hlavního parametru – úrokové sazby, musíte věnovat pozornost dalším podmínkám, na nichž závisí kapitalizace. K tomu je nutné pochopit rozdíl mezi jednoduchým% -t a komplexním% a pomocí konkrétních příkladů se seznámit s výpočtem příjmu pro různé typy úspor.

Jaký je úrok z vkladu

Podle klasické definice financování se úrok týká zisku (odměny) narostlého a vyplaceného vkladateli za použití jeho prostředků. Účelem použití mohou být investice nebo jakákoli jiná činnost zajišťující dočasné odcizení těchto prostředků ve prospěch zúčastněné strany. Úvěrové organizace se hromadí podle uzavřených dohod pomocí jednoduché a komplexní metody výpočtu.

Jednoduchý

S jednoduchým časovým rozlišením je ziskovost vkladu stanovena výpočtem% najednou pro celé období účtu nebo pravidelně s četností, například jednou měsíčně. Částka měsíčního zisku podle tohoto akruálního schématu se hromadí na zvláštní účet, odděleně od hlavní části vkladu bez náhrady. Jednoduché% lze vybrat po každém smluvním období.

Obtížný

Při výpočtu složeného úroku při otevírání vkladů je zisk vkladatele tvořen narůstajícím procentem z navýšené částky připočtením úrokové sazby z předchozího období (frekvence kapitalizace) k aktuálnímu vkladu. S pevnou sazbou je složené% pro investora výhodnější než jednoduché. Nevýhodou je, že banky používají při výběru výplaty omezení v dohodě o vkladu. To nese rizika. Například, zatímco klient čeká na vypršení smlouvy, nárůst inflace může spotřebovat celý výnos vkladu jakékoli velikosti..

Jak vypočítat úrok z vkladu pomocí jednoduchého vzorce

Pokud máte naléhavou potřebu spravovat své fondy otevřením investice na jednoduché%, pak je nejlepší vypočítat ziskovost podle vzorce pro výpočet jednoduchého úroku. V praxi se můžete setkat se dvěma typy bankovních úspor doplněním: doplněné a nenaplněné zůstatkem. Jak vypočítat čísla pro každý typ, popsáno níže.

Po zaplacení jednoduchého úroku na konci smlouvy

Podle následujícího jednoduchého vzorce můžete vypočítat procento z velikosti investice, ve které je určité období považováno za základ (například měsíc nebo rok) a neočekává se žádné doplnění.

• S = (P x I x (T / K)) / 100;
• S – ziskové rozpětí;
• P je velikost přílohy;
• ukazatel I – roční míra;
• T – období umístění (počítáno ve dnech);
• K – počet dní v běžném roce;
• Předpokládejme, že se občan rozhodl investovat peníze 180 dní ročně o 12%, výše úspor je 100 000 rublů, podle výše uvedeného vzorce lze výtěžek vypočítat takto: (100 000 x 12 * (180/365)) / 100 = 5 916 rublů.

Výpočet vkladu s kapitalizací

Někdy vám okolnosti umožní získat další peníze, které byste chtěli ušetřit a navýšit z bankovního vkladu. Není třeba otevírat nový samostatný účet. Pokud je ve smlouvě odpovídající ustanovení, můžete k existujícímu vkladu přidat peníze. Chcete-li zkontrolovat správnost časového rozlišení s doplňováním, použijte vzorec, který vám pomůže vypočítat výši vkladu s velkými písmeny:

• S = ((P x I x (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T 1 / K)) / 100);
• kde se první a každá následující složka od sebe liší proměnnými P a T (velikost a období umístění hlavního těla účtu).

Předpokládejme, že občan investoval peníze po dobu 60 dnů při 12% ročně s možností doplnění. Počáteční částka je 50 000 rublů. Na 20. den občan doplní účet 10 000 rublů. Ukazuje se, že 50 000 rublů leželo na vkladu po dobu 19 dní (T). Počínaje 20. a 60. dnem (20 dní, T1) činil orgán účtu 60 000 rublů. Úrok z vkladu se musí vypočítat takto: ((50 000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60 000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312,33 + 394,52 = 706,85 rublů.

Jak vypočítat příjem z vkladů s úrokovou kapitalizací

Ti, kteří ve svém životě narazili na mikroúvěrové organizace (MFI), vědí, že tito věřitelé rádi každý den účtují svým dlužníkům% ze zůstatku, což zvyšuje objem dluhu. Jednoduchý bankovní vkladatel se nemůže spoléhat na stejné výnosy, ale obzvláště zajímavý je zisk z narůstání banky ve výši, ke které se připočítávají úrokové náklady za předchozí období (kapitalizace). Je lepší vypočítat procento z částky vkladu sami. Chcete-li to provést, musíte zvládnout vzorce složitých výpočtů.

Nevratná záloha

Při hodnocení nabídky úvěrové instituce a výše úvěru, což znamená nevratný účet s měsíční úrokovou kapitalizací, je nutné použít komplexní algoritmus% -th. Pokud měnové finanční instituce nastaví frekvenci – jednou denně, pak banky začnou od tří měsíců a méně často od jednoho. Pokud se kapitalizace provádí každý čtvrtletí nebo měsíc, zvyšuje se ziskovost výrazněji. Úrok se počítá z vkladů složených v%, podle základního vzorce:

• S = (P x I x (G / K)) / 100;
• S – výše zisku;
• P je velikost přílohy;
• I – roční úroková sazba;
• G – období, po kterém se provádí doplňování kapitálu;
• K – počet dní v aktuálním roce.

Dále se přijatá výše ziskovosti přidá k původnímu vkladu a výsledná hodnota se znovu uvede do oběhu. Například občan investoval 100 000 rublů po dobu 90 dnů při 10% ročně. Doba kapitalizace je 30 dní. Výpočet ročního úroku z vkladů v rublech bude následující:

1. Výpočet prvního měsíce úroku při otevření vkladu: (100 000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
2. Druhý měsíc: ((100 000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
3. Třetí měsíc: ((100 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Vklad s doplňováním po dobu trvání smlouvy

Investiční dohoda s doplňováním znamená, že na konci každého samostatného období je k počáteční investici přidáno určité množství prostředků. Částečná složitost vzorce pro výpočet příjmu vedla k vývoji speciálních online kalkulaček vkladů pro výtěžek doplněných úspor. Pokud je pro vás důležité vědět, jak vypočítat příjem, podívejte se na vzorec:

• S = P přidání. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
• S je výše příjmu;
• P je počáteční částka bankovního vkladu;
• P přidat. – velikost doplňování;
• I – roční úroková sazba (ve stotinách, to znamená, že musíte vydělit 100);
• M je počet kapitalizačních období;
• n – doba vkladu (počet let);
• Předpokládejme, že občan na jeden rok vloží do banky 100 000 rublů. při 12% si může dovolit doplnit své úspory o 4000 měsíčně, po vypršení smlouvy bude banka muset vrátit částku: 4000 * 12 / 0,12 * ((1 + 0,12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412,52 rublů.

Jak vypočítat příjem z vkladů na základě efektivní sazby

Při hodnocení ziskovosti úspor často lidé věnují pozornost pouze jednomu parametru – inzerované úrokové sazbě, psanému velkými písmeny. V nejlepším případě mají někteří občané pochopení, že% -ty lze přidat k rovnováze a vytvářet účinnější akumulaci, než když se hromadí na základě celého období. Toto je povrchní chápání, které podceňuje jeho přínosy..

Jaká je efektivní sazba vkladu

Tento termín používají odborníci na finančním trhu, kteří chápou, že banka přitahuje klienta nejen jednou číslicí nominální úrokové sazby, ale také s možností kapitalizace% -t, jakož i bonusy za splnění podmínek. Agregovaný vysoký úrokový výnos, který zohledňuje všechny nuance, se nazývá efektivní sazba. Tento parametr se liší od nominální sazby stanovené ve smlouvě. S typickou investicí lze% -ty mechanicky vypočítat, účtovat a vybírat na konci smlouvy.

Výpočtový vzorec

Dobrou obecnou představu o tom, jak vypočítat efektivní úrokovou sazbu, lze získat analýzou následujícího vzorce pro výpočet s přihlédnutím k kapitalizaci:

• vypočítat efektivní sazbu = ((1+ (nominální sazba / 12) T-1) * 12 / T;
• T – počet měsíců investice;
• například občan chce investovat na dobu dvou let s podmínkou měsíční kapitalizace, za nominální sazbu 9%;
• efektivní sazba je: ((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 = 9,82%.

Jaké příspěvky jsou zdaněny

Metoda výpočtu daně z příjmu z vkladu v rublech nastane, pokud úroková sazba přesáhne refinanční sazbu centrální banky o 10%. Je 8,25, plus 10% bude 18,25%. Pokud na vaší investici naroste více, budete muset zaplatit daň. Pokud má klient měnové úspory, je daň odečtena ve výši 9%, jsou zdaněny rezidenti (35%) a nerezidenti (30%). Peníze se vyplácejí pouze z rozdílu – pokud je sazba 20% ročně, bude daň vypočítána z 1,75%. Není nutné vypočítávat velikost a vyplňovat prohlášení, banka odečte peníze při vyplácení příjmu.