Podmínky sociálního hypotečního programu pro mladou rodinu

Obsah článku

• Jaký je hypoteční program „Mladá rodina“
• Federální program „Bydlení 2011-2020.“
• Regionální programy
• Jak funguje státní program „Mladá rodina“?
• Jednorázový nákup nemovitostí
• Splátka hypotéky
• Nová bytová výstavba
• Mladá rodina – která patří do této kategorie
• Kdo může požádat o státní podporu?
• Funkce hypotečního úvěru pro mladé rodiny v bankách
• Požadavky na dlužníka
• Jaké dokumenty jsou potřebné pro mladou rodinu
• Jak získat hypotéku pro mladou rodinu
• Hypoteční podmínky pro mladé
• Úroková sazba
• Měsíční splátkový kalendář
• Delikventní sankce
• Které banky mají hypoteční program v rámci programu „Mladá rodina“
• Výhody a nevýhody sociálních hypoték pro mladou rodinu

Každý občan země chce získat vlastní bydlení. Současná ekonomická situace v zemi nepřispívá k okamžitému uskutečnění této touhy, takže obyvatelé měst se obracejí na půjčky na bydlení. Hypotéky pro mladou rodinu – to je jediný způsob, jak získat úvěr na bydlení za výhodnějších podmínek s nižší úrokovou sazbou a částečnou náhradou nákladů.

Jaký je hypoteční program „Mladá rodina“

Program je určen pro občany, kteří se nedávno vzali. Věk manželů by neměl přesáhnout 35 let. Aby bylo možné počítat se státní podporou, měli by se manžel a manželka postavit do souladu se zlepšováním podmínek bydlení. Výše vládních dotací je určena regionálními náklady na bydlení. V Moskvě je 48 m2 přiděleno pro pár bez dětí, a pokud existuje dítě, pak 18 m2 na osobu.

Federální program „Bydlení 2011-2020.“

Vláda se rozhodla poskytnout občanům dostupné bydlení. Za tímto účelem byl vyvinut federální program „Bydlení“. V rámci tohoto projektu se stát zabývá hromadnou výstavbou nových budov v ekonomické třídě a poté prodává byty z takových komplexů za výhodné ceny těm, kteří to potřebují. Účastníci federálního programu se budou moci stát jakýmkoli občanem Ruské federace, kteří potřebují zlepšit podmínky bydlení. Během 9 let své práce si více než 520 tisíc rodin mohlo koupit bydlení. Účastníci musí splňovat následující požadavky:

1. Věk manželů by neměl přesáhnout 35 let.
2. Příjem rodiny musí být alespoň minimální.
3. Jeden z manželů je občanem Ruské federace.

Regionální programy

Projekt je v regionech realizován různými způsoby. Arkhangelsk zajišťuje nákup bydlení na sekundárním trhu. Výkonné orgány Belgorodu pomáhají rodinným příslušníkům koupit byty v nových budovách. Obyvatelé Samary a Vladivostoku si mohou vybrat bydlení na jakémkoli realitním trhu. Hlavním problémem při provádění regionálních dotačních programů je doklad o příjmech. Mnoho obyvatel dostává „šedý“ plat, který brání přijetí sociální pomoci.

Jak funguje státní program „Mladá rodina“?

Účastníci projektu dostávají zvláštní certifikát na dotace. Jeho velikost je 30-35% z hodnoty zakoupené nemovitosti. Pokud má rodina dítě, zvyšuje se výše dotace o 5%. Zbývající částku lze získat kontaktováním jedné z komerčních bank, kde je hypotéka pro mladou rodinu. S ohledem na zálohy se občané dostávají pod zvýhodněné půjčky.

Jednorázový nákup nemovitostí

Jednou z možností pořízení bytu je uhrazení plných nákladů předchozímu majiteli. Někteří novomanželé, i když berou v úvahu mateřský kapitál, si nemohou dovolit tento krok. V této situaci můžete požádat o dotaci. Musíte kontaktovat místní samosprávu a poskytnout informace potvrzující následující informace:

• plat na hlavním pracovišti;
• částka vkladu v hotovosti (pokud pár použije své vlastní úspory na nákup nemovitosti);
• příjem od jednotlivých podnikatelů;
• podpora dítěte (pokud je rodina neúplná).

Kromě toho budou vyžadovány doklady o výdajích. Sloupec výdajů zahrnuje placené výživné, splátky úvěru, splátky nájemného, ​​účty za energie. I když se manžel a manželka místo sjednávání hypotéky rozhodnou koupit nemovitost s vlastními úsporami a výší dotace, stále musí vybírat pro obecní úřady potvrzení o příjmech a výdajích.

Splátka hypotéky

Pokud již manželé požádali o půjčku od banky, mohou požádat o dotaci na splacení původního dluhu. Maximální výše finanční pomoci je určena počtem rodinných příslušníků. Jeho průměrná hodnota je 600 000 p. Vydání osvědčení o bydlení se vydává po schválení výkonnými orgány.

Nová bytová výstavba

Výše dotace je v tomto případě 30-35% z ceny bytu. Je nezbytné kontaktovat místní výkonné orgány odpovědné za poskytování pomoci obyvatelstvu. Některé banky pořádají akce pro mládež, které vám umožňují získat půjčku online se značnou slevou. Po prostudování seznamu dokumentů by občané měli zaslat své elektronické kopie a vyplnit žádost. Odmítnutí žádostí přichází v případech, kdy nebyla předložena osvědčení o stanovení platební schopnosti.

Mladá rodina – která patří do této kategorie

Programu se mohou účastnit páry, ve kterých jsou oba manželé mladší 35 let. Některé komerční banky vám umožňují získat půjčku za zvýhodněných podmínek, pokud manžel nebo manželka není starší než 35 let. Program zajišťování bydlení pro mladé rodiny může být občanem Ruské federace. Je přijatelné, že pouze jeden z manželů byl občanem s běžnými dětmi.

Kdo může požádat o státní podporu?

Byt v hypotéce pro mladou rodinu může získat preferenční program, pokud oficiálně potřebuje zlepšit podmínky bydlení. Potvrzený příjem obou manželů musí být nejméně 21 620 rublů. Pokud existuje jedno dítě, musí být celková částka vydělaných peněz nejméně 32 150 rublů. Programu se mohou účastnit tyto kategorie dlužníků:

• páry bez dětí, kde je každý z manželů občanem Ruské federace;
• neúplné rodiny s dětmi, sestávající z jednoho rodiče, který je občanem Ruské federace;
• osoby, které uzavřely úřední manželství s 1 nebo více dětmi, přičemž jeden z manželů je občanem Ruské federace.

Funkce hypotečního úvěru pro mladé rodiny v bankách

Úvěrové organizace rádi půjčují peníze velkým podnikům. Otázka, jak získat hypotéku pro mladou rodinu, však zůstává relevantní. Ne všechna finanční sdružení jsou připravena okamžitě poskytnout hypoteční úvěr. Většina bank vyžaduje ručitele nebo začnou mluvit o zajištění nemovitostí, as nově vytvořená rodina jako sociální jednotka není důvěryhodná. Důležitým faktorem je velikost mezd obou manželů.

Požadavky na dlužníka

Každá finanční instituce hodnotí občany podle svých vlastních kritérií. Výjimky nejsou stanoveny ani pro páry účastnící se státních programů pro získání preferenčního bydlení. V případě úvěrové instituce můžete zvýšit své hodnocení, pokud do ní představíte spoludlžníky, kteří mohou být rodiči nebo přáteli. V mnoha bankách jsou požadavky na dlužníky následující:

• věk nejméně 21 let;
• registrace v regionu;
• Pracovní praxe nejméně 1 rok;
• dostupnost dokumentů potvrzujících solventnost;
• sňatek – nejméně 1 rok;
• pozitivní úvěrová historie.

Jaké dokumenty jsou potřebné pro mladou rodinu

Bez sběru určitých certifikátů nebude účast na vládních projektech fungovat. Jsou zastoupeni v různých obecních úřadech, aby potvrdili svůj status. Spolu s kopiemi dokumentů musí být originály. Při podání žádosti se vyžaduje přítomnost obou manželů. Aby se novomanželé mohli účastnit programu, musí shromáždit následující dokumenty:

• použití zvláštního formuláře vyplněného ve dvojím vyhotovení;
• kopie osobního účtu (otevírá se zdarma v bance, kde si manželé půjdou půjčit);
• výpis z domácí knihy;
• kopie manželského listu;
• cestovní pasy manželů a manželů (pokud existují);
• kopie dokumentů k nabytému majetku (získané od vývojáře nebo vlastníka bytu);
• doklady o zvláštní registraci nebo jiné doklady potvrzující právo na účast ve státním programu (vydané při žádosti o MFC zdarma);
• výkaz zisku a ztráty v předepsané podobě (vystavené zdarma zaměstnavatelem).

Jak získat hypotéku pro mladou rodinu

Můžete získat peníze od banky za nákup nemovitostí za běžných a preferenčních podmínek. První možnost je pro mladé lidi nevýhodná, protože sazby půjček budou vysoké. Existuje určitý počet akcí, které musí být dokončeny, aby se mohly stát členem státního programu. Po jejich dokončení budou novomanželé moci získat půjčku za zvýhodněných podmínek:

1. Registrace do programu „Mladá rodina“. Kontaktujte městskou správu nebo MFC. Získejte seznam dokumentů. Předejte papír MFC nebo správě. Počkejte na oznámení o registraci ve frontě na zlepšení životních podmínek.
2. Analýza trhu s nemovitostmi a výběr vhodného bydlení. Můžete použít seznamy z vládních webů, kde se shromažďují komplexy ekonomické třídy.
3. Výběr banky a žádost o hypoteční úvěr. Seznam vhodných finančních institucí najdete u organizací odpovědných za projekt..
4. Uzavření smlouvy o hypotečním úvěru za zvýhodněných podmínek.

Hypoteční podmínky pro mladé

Stát se snaží pomáhat novomanželům zlepšit jejich životní podmínky. Za tímto účelem pověřené subjekty vydávají osvědčení o získání hypotéky za výhodných podmínek. Získejte půjčku občanům, kteří se oficiálně oženili, nejen se státní pomocí. Hypotéky pro mladou rodinu lze poskytnout za následujících podmínek:

• Záloha musí být alespoň 10-15%;
• je nutné zavést spoludlužníky, kteří zaručí splacení půjčky;
• při narození existuje možnost odložených plateb na několik měsíců.

Úroková sazba

Výše přeplatku je stanovena každou bankou zvlášť. Pokud zálohy představují 50% hodnoty nemovitosti, pak bude úrok nižší. Pokud je vklad spolu s dotací pouze 10–20%, bude přeplatek maximální. V souladu se státním programem se hypotéka vydává mladé rodině za snížené úrokové sazby. Minimální sazba je 8,9% a maximální 14%.

Měsíční splátkový kalendář

Hypotéka pro mladé rodiny poskytuje preferenční podmínky pro vrácení prostředků bance. Výše příspěvků závisí na podmínkách půjčky. Pro mnoho finančních institucí je výhodné splácet hypoteční úvěr ve stejných částech. Dlužník platí stejně úrok a částku půjčky. Při narození dítěte mohou účastníci státního programu obdržet další dotaci určenou k splacení půjčky.

Delikventní sankce

Majetek dlužníka může být zabaven, pokud se občan vyhne měsíční splátce. Při neustálém zpoždění se účtuje pokuta za každý den. Je stanovena na 1%. Některé finanční instituce mohou zařídit odloženou platbu, pokud rodina poskytne doklady potvrzující finanční problémy. Pokud dojde k prodlení v pojištění, pak:

• sazba bankovní půjčky může být zvýšena;
• pokud byla platba pojistného provedena s vypůjčenými prostředky, jsou za jejich předčasné vrácení pokuty účtovány.

Sankce mohou významně ovlivnit platbu původního dluhu. Aby se zabránilo změnám výše úvěru nebo hypoteční smlouvy, musí dlužník kontaktovat úvěrovou instituci a informovat ji o finančních potížích. S preferenční hypotékou budou zaměstnanci banky schopni vyvinout možnosti restrukturalizace dluhů, včetně úvěrových svátků.

Které banky mají hypoteční program v rámci programu „Mladá rodina“

Sberbank nabízí novomanželům půjčku na několik preferenčních projektů. Hypotéku pro mladou rodinu ze Sberbank lze sjednat s přihlédnutím k příjmům rodičů manželů nebo se spoluúčastníky. Přeplatek lze vypočítat pomocí hypoteční kalkulačky nebo samostatně. V tabulce jsou uvedeny banky zapojené do poskytování úvěrů v rámci tohoto státního programu:

Výhody a nevýhody sociálních hypoték pro mladou rodinu

Hlavním cílem tohoto státního programu je zlepšit životní podmínky občanů, kteří si ho nemohou dovolit. Pomoc mohou využít jak páry s dětmi, tak novomanželé bezdětné. Státní program má své kladné i záporné stránky. Hlavní výhody hypotéky určené pro nedávno legitimizované občany:

1. Není třeba šetřit peníze roky.
2. Vypůjčovatel obdrží status vlastníka bytu, může se zaregistrovat do bydlení svých blízkých.
3. Program je vhodný pro velké rodiny a občany s velmi omezenými příjmy..
4. Sazba je asi 10%, což je méně než při účasti na jiných úvěrových programech..
5. Je zajištěno pojištění rizik, které zajišťuje kompletní zabezpečení transakcí..
6. Malé platby.

Uvažovaný hypoteční program Mladá rodina má jednu vážnou nevýhodu. Spočívá ve výši přeplatku za bydlení. V některých případech může dosáhnout 100%. Přeplatek zahrnuje nejen úroky zaplacené z úvěru, ale také příspěvky z povinného pojištění. Seznam nevýhod zahrnuje přísné požadavky na dlužníky..