Srovnávací hodnocení ruských bank při úrokových sazbách na vklady jednotlivců v rublech a v cizí měně

Obsah článku

• Sazby vkladů jednotlivců
• Úroky z vkladů důchodů
• Úroky z vkladů rublů
• Vklady v cizí měně
• Úrokové sazby z vkladů v bankách v Moskvě
• Vysoké vkladové sazby
• Úrokové sazby spolehlivých bank
• Ruské banky – úrokové sazby z vkladů
• Sberbank depozitní sazby dnes
• VTB Bank 24
• Ruská zemědělská banka Ruska
• Vklad v Alfa Bank
• Poštovní banka
• Hodnocení bank při úrokové sazbě z vkladů

Mějte peníze v Sberkassu, pokud je máte! Citát z Gaidaiovy komedie je dodnes relevantní. Úrokové sazby z vkladů v bankách jsou dnes vysoké, takže lidé mohou ziskem vkládat peníze na vklady bez obav z inflace. Nákup nemovitostí nyní není příliš ziskovou investicí, cizí měna je periodicky levnější ve vztahu k rublům a ukládání bankovek doma je nebezpečné. Je rozumné kontaktovat banku a pokusit se tam nahromaděné prostředky umístit.

Sazby vkladů jednotlivců

Poslední průzkumy ukazují, že více než polovina Rusů věří, že je lepší ušetřit peníze v bance, na vklad nebo spořicí účet. Index důvěry finančních institucí postupně roste, lidé ze zkušeností z minulých let dávají přednost úsporám přebytků. Každá banka nabízí své vlastní řešení, ale existuje koncepce průměrné bankovní úrokové sazby, kterou stanoví centrální banka:

• Centrální banka analyzuje jednání všech finančních institucí, a to nejen k identifikaci porušení, která vedou k pokutám nebo ztrátě licence. Další sledované metriky.
• Průměrné úrokové sazby z vkladů v roce 2019 jsou 10,82%: to je o 0,3% více než v loňském roce.
• Stát zajišťuje, aby instituce nepřekročily tuto hodnotu o více než 2 body – hrozí jim pokutami, dodatečným auditem a zvýšením pojistného. Podle této zásady stát kontroluje bankovní trh a brání úvěrovým institucím riskovat peníze zákazníků.

Úroky z vkladů důchodů

Všichni jsou jako klienti šťastní jako klienti, což je nejvíce rozumná a disciplinovaná kategorie občanů. Téměř všechny největší ruské banky nabízejí atraktivní úrokové sazby z vkladů penzí s funkcí doplňování, což je druh spořicího účtu, ale s mnohem vyšší úrokovou sazbou. Důchodcům se doporučuje používat různé typy vkladů s minimální počáteční částkou.

Sberbank potěší důchodce s příznivými podmínkami – úroky nezávisí na velikosti vkladu, existuje možnost doplňování online. „Pension Plus“ – dobíjecí vklad na 3 roky, 3,5% ročně, „Uložit“ – nenabíjecí, sazba 5,6% (při otevření online účtu – až 6,13%), „Doplnit“ – 5,12% ( online – 5,63%). Od MDM Bank existuje „Pension“ – 8,3% ročně, Home Credit Bank nabízí „Pension“ – 7,75%.

Úroky z vkladů rublů

Hlavním podílem bankovních vkladů jsou rublské investice. Při výběru místa, kam investovat, byste neměli hledat vysoké úrokové sazby v bankách na vklady rublů nabízené manažery malých organizací. Velké finanční instituce nabízejí zisky v oblasti 8–10%:

• Sberbank je postavena jako spolehlivá a nenabízí roční úroky vyšší než 8,1, ale minimální částka začíná od 1 000 rublů.
• VTB24 nabízí otevření vkladu s marží až 11% ročně, ale bez funkce výběru nebo doplnění.
• Alfa Bank také drží bar v oblasti 9-10% na tříletých účtech.

Vklady v cizí měně

Přestože je euro považováno za spolehlivější měnu, situace s investicemi v cizí měně se příliš neliší od trendů vklady rublů. Úrokové sazby z vkladů v cizí měně v bankách se pohybují v rozmezí od 1,5 do 3,5% ročně, a opět se hráči, kteří nejsou zoufalí, nijak nespěchají k vysokému úroku na více měnových účtech. Pokud chcete vydělat peníze navíc, využijte nabídky malých regionálních finančních organizací, ale spolu se zvýšením zájmu se zvyšuje riziko, že jim bude zrušena licence.

Úrokové sazby z vkladů v bankách v Moskvě

Banka by měla nejen nabízet zisky, ale také být stabilní. Úrokové sazby z vkladů moskevských bank jsou neustále analyzovány a na základě výsledků se sestavuje hodnocení TOP-10 ziskových nabídek. Zohledňují hodnocení úvěrových smluv, ziskovost a čistá aktiva, což dává představu o jejich spolehlivosti. Nezapomeňte, že sazby vkladů v Moskvě závisí na termínu a jeho hodnotě..

Nejlepší programy pro moskevské banky:

• „S maximální sazbou“ – 8%, Uralsib;
• Vlad do budoucnosti – 10%, BinBank;
• „Partner“ – 8%, Nevsky Bank;
• „Maximální příjem“ – až 8,4% Sovcombank;
• „All Inclusive Maximum Income“ – 8,5% z moskevské úvěrové banky;
• „Finanční ochrana“, v eurech, 3,5% – Promsvyazbank;
• „For Life“, v eurech, 3% – UniCredit Bank;
• „Tradice úspěchu“, v eurech, 2,5% – Promsvyazbank.

Vysoké vkladové sazby

Úrokové sazby z vkladů v bankách se dnes velmi liší. Na čem to záleží? Specialisté identifikují několik důvodů, které mohou stanovit vysoké úrokové sazby z vkladů u bank:

• intenzita půjček, které tvoří hlavní zisk institucí;
• vysoká konkurence – zvýšení počtu institucí v zemi vede ke zvýšení úrokové sazby;
• složené úrokové vklady zpočátku nabízejí menší zisk než jednoduchá sazba.

Velké subjekty na finančním trhu nestimulují ziskovost a upřednostňují přilákání zákazníků se spolehlivou pověstí. Sberbank Ruska, VTB24, Gazprombank, AlfaBank, Raiffeisenbank – jejich procento je zřídka vyšší než 8,5-9%. Lidé chápou, že nastavení předražených příjmů je alarmující než přitahování. Chcete vyhrát v procentech – hledejte instituci se systémem pojištění vkladů. V případě zrušení licence nebo bankrotu je stát povinen vrátit zákazníkům částky až 1 400 000 rublů.

Úrokové sazby spolehlivých bank

Která banka je považována za spolehlivou? Každý ví o žralocích bankovního podnikání: jsou již dobře známí. Je možné najít vysoké úrokové sazby ve spolehlivých ruských bankách mimo Big Three – Sberbank, VTB24, Gazprombank? Spolehlivost bank musí být neustále porovnávána a analyzována s přihlédnutím k:

• analýzu činnosti úvěrové instituce prováděné centrální bankou s přihlédnutím k hodnotě jejího vlastního kapitálu;
• zákaznické recenze instituce;
• ověřování organizací zvláštními agenturami.

Přibližný seznam vkladů s dobrým zájmem od uznávaných spolehlivých bank v letošním roce vypadá takto:

• Magnus – 8% ročně od J&T Bank;
• „Pevné procento“ – 8% od 3 měsíců. Promsvyazbank;
• „PRIME“ – 8,13% – 3 měsíce ročně od UniCreditBank;
• „150 let spolehlivosti“ – 8,2% po dobu 3 měsíců. od Rosbank;
• „Nadějný“ – až 8,1% se splatností 6 měsíců až 3 roky od Gazprombank.

Ruské banky – úrokové sazby z vkladů

Jak ukazuje analýza vkladů, nejvýhodnější úrokové sazby z vkladů u bank v Rusku jsou pro nevratné vklady po dobu nejméně šesti měsíců. Návrhy malých bank, které se aktivně snaží přilákat nové zákazníky, se mohou ukázat jako zajímavé:

• Plná – 10,5% za 550 dní od GazTransBank;
• „Maximum“ – 10,5% od 9 do 36 měsíců, Dolinsk banka;
• „Věrnost tradicím Premium“ – 10,25% (částka od 2 000 000 rublů za 1 rok od Alef-Bank;
• „Podle Europlanu“ – 10% za rok od BinBank Capital;
• „Bezpečné“ – 10% za rok od Interaction Bank.

Sberbank depozitní sazby dnes

Průměrné úrokové sazby z vkladů v Sberbank zřídka přesahují 8%, což je kompenzováno spolehlivostí, rozšířeným rozdělením v Ruské federaci a kvalitou služeb.

• „Paměť generací“ – minimální vklad je 10 000 rublů. sazba je 6,4-7%, přičemž část zisku je převedena do Fondu pomoci veteránům vojenských operací.
• „Uložit online“ – lze provést v libovolné měně. Malé minimální množství je pouze 1000 p. – umožňuje přístup k jakékoli populaci. Maximální procento příjmu je 6,13 v rublech a 1,06 v dolarech.

Více populárních nabídek:

• „Spravovat!“ – doplněno, je možné jej vydat online. Úroky se pohybují od 3 do 5,85.
• „Dejte život“ – část příjmu je věnována stejnojmennému fondu. Termín – 1 rok, sazba – 5,3%, bez doplňování.
• „Úspory“ – běžný účet s minimálním procentem 2,3% ročně. K dispozici je doplnění a předčasné stažení.
• „Spořicí list“ – výhodná nabídka s příjmem 8,45% ročně. Funkce – nepodléhá systému pojištění vkladů.

VTB Bank 24

Tato banka má podíl vládních peněz, takže její spolehlivost je plně opodstatněná. VTB 24 Bank dnes nabízí nízký úrok z vkladů, což je kompenzováno příznivými podmínkami:

• Zisk – Telebank s měsíční výplatou zisku – 7,4% (online 7,55%) ročně z 1,5 milionu rublů. po dobu 3 měsíců;
• „Kumulativní“ – z 200 000 rublů. po dobu 3 měsíců a více, procento – až 6,95, existuje kapitalizace příjmu;
• „Pohodlné“ – 5,35% (při objednávce na místě 5,5%) – po dobu šesti měsíců, minimální částka – od 200 000 rublů., Existuje možnost částečného výběru.

Ruská zemědělská banka Ruska

Ruská zemědělská banka se umístila jako „lidová banka“ s výhodnými nabídkami pro všechny segmenty populace. Úroky z vkladů jednotlivců Zemědělské banky se pohybují od 6 do 9% v závislosti na délce a velikosti:

• „Investice“ – z 50 000 rublů, 8,75%, výplata zisku – na konci období (šest měsíců, rok);
• Golden Premium – až 8,1% po dobu 3 měsíců. do 3 let je minimální částka 15000000 p .;
• „Klasický“ – zisk 7,95% ročně, výplata úroků – dle výběru minimální částka – 3000 r.

Vklad v Alfa Bank

Úroková sazba v Alfa Bank je srovnatelná s jejími konkurenty, ale obliba finanční instituce je vysoká. Nyní jsou zákazníkům nabízeny:

• „Life Line +“ – vklad na jeden rok se složeným úrokem (do 7,1) a minimální částkou 50 000 s.;
• „Victory +“ – příspěvek po dobu šesti měsíců, až 7,3% a výše vkladu 50 000 s.;
• „Potenciál +“ – s vysokou minimální částkou 5 000 000 a ziskem 6,4%, termín – 245 dní;
• Premier + – na půl roku, 6,8% se částkou 5 milionů rublů nebo více (výplata zisku – po dokončení smlouvy).

Poštovní banka

„Post Bank“ se na ruském finančním trhu objevila poměrně nedávno a do roku 2016 se nazývala „Summer Bank“ a byla dceřinou společností významného úvěrového hráče VTB24. V loňském roce byly všechny pobočky Leto-Bank uzavřeny a zákazníci byli překvapeni, když zjistili, že jim byly poskytovány služby v Post-Bank. Agresivní reklamní společnost se zapojením slavných herců vykonává svou práci, banka neustále vyzývá k využívání svých služeb k investování nashromážděných prostředků.

Navrhuje se zvolit následující sazby vkladů v Post Bank a všechny vklady podléhají pojištění:

• „Sezónní“ – na jeden rok s umístěním více než 50 000 rublů. Sazba 8,25% s výplatou zisků po vypršení, důchodci dostávají 8,5% ročně.
• „Kapitál“ – po dobu šesti měsíců nebo roku až 8,25% plus karta jako dárek.
• „Akumulativní“ – doplněný vklad až do 7,5% a minimální výše 5 000 rublů. možné předčasné uzavření a kapitalizaci úroků jednou za čtvrtletí.
• „Zisk“ – roční vklad s 7,75% ročně a částkou 500 000 nebo více rublů, karta nebo osobní účet je dárek.

Hodnocení bank při úrokové sazbě z vkladů

Letos nejlepší úrokové sazby z vkladů garantují malé úvěrové organizace, které musí přilákat maximální počet nových zákazníků. Stojí za zmínku, že dnes lídři mezi úvěrovými institucemi nenabízejí vysoké úrokové sazby z vkladů v bankách a rozhodnutí, která možnost je důležitější – zisk nebo spolehlivost – je pouze pro klienta. Téměř všechny banky působící na území Ruské federace, které si váží pověsti, se účastní systému pojištění vkladů (nyní maximální částka pro vrácení činí 1 milion 400 tisíc rublů).

V tabulce uveďte vlastnosti návrhů: