Hypoteční zátěž nebo co dělat pro dlužníky, kteří si vzali půjčku na bydlení v cizí měně

Obsah článku

• Restrukturalizace
• Refinancování v jiné bance
• Byt na prodej
• Přechod do úsporného režimu

Problém nestability kurzu rublů tvrdě zasáhl rodinný rozpočet Rusů, kteří si vzali hypotéku v cizí měně, protože měsíční splátky úvěrů jsou stále více a víc, což nelze říci o příjmech. Jaké kroky by měli vlastníci hypoteční smlouvy podniknout, aby nějak snížili finanční ztráty?

Restrukturalizace

Tento koncept znamená změnu podmínek hypoteční smlouvy, aby se snížilo zatížení dlužníka. Banka může prodloužit dobu trvání půjčky, přepočítat ji a stanovit ji směnným kurzem v rublech nebo odložit platbu. Aby bylo možné dosáhnout restrukturalizace, musí dlužník kontaktovat banku, která mu poskytla hypotéku, a napsat žádost o restrukturalizaci úvěru, přičemž v něm uvede důvody, proč potřebuje přepočítat hypotéku, a přiložit k žádosti doklady potvrzující jeho totožnost, finanční situaci a zaměstnání. … Úplný seznam požadovaných dokumentů si můžete prohlédnout na webových stránkách půjčující banky .

Poté, co odborníci finanční instituce zkontrolují předložené dokumenty, bude přijato rozhodnutí uspokojit nebo odmítnout klienta v restrukturalizaci.

Tato varianta je vhodná pro dlužníky, jejichž úroveň příjmu se od doby registrace hypotéky výrazně nesnížila. Pokud klient ztratil práci, začal dostávat mnohem nižší oficiální plat, nebo již měl problémy s platbami v minulosti, šance, že banka souhlasí s restrukturalizací své půjčky, jsou velmi malé .

Refinancování v jiné bance

Mnoho finančních institucí nabízí dlužníkům refinancování hypotéky vydané jinou bankou. Je pravda, že v tomto případě bude nutné uzavřít novou hypoteční smlouvu a její podmínky budou přísnější než dříve..

Tato možnost refinancování však může být pro dlužníka výhodná, pokud není schopen splácet hypotéku v plné výši a jeho banka nesouhlasí s restrukturalizací.

Před kontaktováním jiné finanční instituce si musíte pečlivě přečíst hypoteční smlouvu. Dlužník nemá šanci na refinancování v jiné bance, pokud hypoteční smlouva stanoví zákaz refinancování v jiné finanční instituci.

Seznam bank, které v současné době mají program refinancování, je velmi dlouhý. Například Moskevská banka v současné době nabízí refinancování půjček od jiných bank v rublech za 10,95% ročně. Pro získání souhlasu s refinancováním musí dlužník znovu projít testem solventnosti, pojistit svůj majetek a život a provést tržní ocenění nemovitostí.

Byt na prodej

Prodej hypotéky není tak obtížné. Skutečnost, že dlužník prošel bankovním šekem a obdržel půjčku od finanční instituce, by měla sloužit jako další záruka pro potenciální kupce, že nekupují byt od podvodníka. Nejdůležitější věcí při prodeji této nemovitosti je získání souhlasu banky s jejím prodejem..

Kupující a prodávající mohou dále uzavřít notářsky ověřenou kupní a prodejní smlouvu, po které kupující uhradí dluh z půjčky bance a zbývající část nákladů na bydlení se převede na prodávajícího. Poté banka vydá hypotéku kupujícímu a prodávajícímu doklad, že nemá dluh.

Existuje možnost, kdy se banka přímo podílí na prodeji. Kupující zaplatí požadovanou částku bance a poté zaměstnanci finanční instituce převedou rozdíl mezi hodnotou nemovitosti a částkou hypotéky na jméno prodávajícího.

Dalším způsobem, jak získat peníze na hypoteční byt, je přiřazení hypotečních práv. Takový systém však zatím není příliš běžný, protože v tomto případě bude nový vlastník hypotečního bytu povinen splatit zbývající část dluhu podle nové hypoteční smlouvy, kterou uzavře s bankou. V souladu s tím bude mít pro půjčku odlišné podmínky a sazby..

Mnoho potenciálních kupujících může být vyděseno revizí úrokových sazeb podle současných bankovních sazeb. Kromě toho, pokud má kupující nízký oficiální plat, banka nemusí souhlasit s postoupením hypotéky. Koneckonců, nebude mít záruky, že nový dlužník bude schopen splatit zbytek dluhu v budoucnosti..

Přechod do úsporného režimu

Výše uvedené režimy nevyhovují každému. V některých případech je mnohem jednodušší neprodat byt ani restrukturalizovat půjčku, ale pokračovat ve splácení hypotéky za starých podmínek. Koneckonců, mnozí mají možnost si půjčit chybějící částku od přátel nebo jednoduše omezit své výdaje, aby nashromáždili prostředky potřebné pro platby do banky.

Nejvýhodnější je to udělat pro dlužníky, kteří hypotéku uzavírali před více než 5 lety. Většina finančních institucí stanoví pohyblivé sazby hypoték, které umožňují roční snížení plateb. Například dlužníci, kteří si v roce 2014 vzali půjčku od Sberbank na nákup bydlení ve výši 3 000 000 rublů, musí v prvním roce zaplatit 45 225 rublů měsíčně. Do roku 2019 se však tato platba sníží o téměř 50%.

Kromě toho existuje naděje, že se po určité době vrátí rubl na své předchozí pozice. Dlužníci, kteří sdílejí podobný názor, také nedávají smysl přijímat žádná opatření.