Jak chránit své vlastnictví nemovitostí. Pojištění titulu

Obsah článku

---

• Pojištění titulu jako účinného nástroje ochrany
• Jaké jsou výhody pojištění
• Úskalí nebo v jakých případech pojištění nefunguje
• Byt se zátěží
• Koupě bytu v nové budově
• Hypotéky a pojištění titulu: co hledat
• Pojistné období
• Pojištění titulu a majetku
• Funkce pojištění
• Shrnutí

---

V posledních letech se stále více lidí, kteří si koupí bydlení, potýkají s problémy, když je jejich vlastnictví zpochybněno a v některých případech jsou transakce zrušeny. To platí zejména pro sekundární trh s nemovitostmi, kde můžete čelit podvodníkům nebo neočekávaným dědicům předchozího majitele domu..

Ptáte se: „Je možné, že slušní občané nemohou žádným způsobem chránit svá práva?“ Oni mohou! Právě v takových situacích byl vyvinut systém pojištění titulu, který poskytuje pojištění proti riziku ztráty vlastnictví nemovitosti..

Pojďme se blíže podívat, co to je..

Pojištění titulu jako účinného nástroje ochrany

Jak je uvedeno výše, pojištění titulu je pojištění proti riziku ztráty nemovitosti v důsledku ztráty vlastnictví nemovitosti. V Evropě zahrnuje téměř všechny transakce s nemovitostmi pojištění titulu. V naší zemi to ještě není tak rozšířené, protože ne všichni občané o tomto typu pojištění vědí.

V Rusku se pojištění titulu obecně používá pouze pro hypotéky. Jedná se o tzv. Povinné pojištění titulu..

Ve všech ostatních případech, když kupujete dům, pokud je možné dobrovolné pojištění titulu, občané nejsou ve spěchu, aby toto pojištění uzavírali. Existuje několik důvodů:

• vysoké náklady na pojištění (1-5% z ceny zakoupeného bytu);
• důvěra, že se jejich bytu nic nestane, protože realitní kanceláře dokumenty zkontrolovaly a nenašly nic podezřelého;
• nízká úroveň informovanosti veřejnosti o tomto typu pojištění.

I přes ujištění realitních kanceláří a kompetentnější přístup kupujících k transakci ve fázi přípravy a ověřování dokumentů k bytu však zůstává riziko ztráty majetku stále poměrně vysoké..

Uzavřením pojistné smlouvy o vlastnictví s pojišťovnou má kupující nárok na náhradu škody v případě ztráty vlastnictví nakoupeného majetku.

Je důležité si uvědomit, že k pojistné události dochází až v okamžiku, kdy vstoupí v platnost soudní rozhodnutí: o uznání prodeje a koupě bytu jako neplatného nebo ke spokojenosti majitele tohoto majetku s vrácením nabytého majetku, v případě, že byl majetek odstraněn z jeho vlastnictví v důsledku jiných nezákonných jednání, než je jeho vůle.

To znamená, že pojištění titulu zaručuje kupujícímu náhradu škody pouze v případech, kdy někdo poruší jeho vlastnictví.

Margaret L. Byl. Soukromý svět

Jaké jsou výhody pojištění

Existuje mnoho situací, kdy může být dokončený prodej a nákup nemovitosti zrušen. Například:

• byt nebyl koupen od skutečného majitele;
• prodávající trpí duševními poruchami a byl prohlášen za právně nezpůsobilého v souladu se zavedeným postupem;
• nabytý majetek je předmětem soudního zatčení kvůli dluhům bývalého vlastníka;
• dědici bývalého majitele dávají svému bytu práva;
• prodávající skryl nesouhlas manžela s transakcí;
• zástupce prodávajícího vypršel nebo vypršela plná moc;
• doklady pro transakci nákupu a prodeje byly vypracovány nesprávně nebo obsahují chyby;
• při dokončení transakce byly použity falešné dokumenty;
• transakce byla provedena pod vlivem hrozeb, násilí nebo jiných podvodných činností.

Někdo samozřejmě může říci, že po ukončení transakce je prodávající povinen vrátit kupujícímu celou částku, ale ani zde si nemůžete být jisti, že vše dostanete zpět. Například prodejce tyto peníze prostě nemá, nebo vám byt prodali podvodníci pomocí padělaných dokumentů, v takových situacích může být velmi obtížné vyzvednout celou částku..

Z těchto problémů je pojištění titulu navrženo tak, aby chránilo kupujícího.

Je také zajímavé, že při uzavírání pojistné smlouvy může pojistitel obsahovat klauzuli, která stanoví, že pojišťovna v případě majetkových sporů nese veškeré právní náklady. Je to velmi prospěšné.

Pokud ve smlouvě takové ustanovení neexistuje, riskujete, že utratíte velkou částku na právníky a soudní spory. Při uzavírání dohody je proto nutné tomu věnovat pozornost..

Úskalí nebo v jakých případech pojištění nefunguje

Stejně jako u jakéhokoli jiného typu pojištění existují rizika, která pojistná smlouva nepokrývá. Bohužel je nemožné se chránit před vším, proto vezmeme v úvahu situace, kdy pojištění nefunguje..

Byt se zátěží

Protože pojištění titulu je určeno k ochraně kupujícího pouze před riziky spojenými se ztrátou vlastnictví nakoupeného majetku, nevztahuje se v případě zatížení.

Například jste si koupili byt, bydleli v něm po určitou dobu. Najednou se na vašem prahu objeví osoba, která byla propuštěna z vězení. I když nikdy neměl vlastnická práva k vašemu životnímu prostoru, ale byl jednou zaregistrován v tomto bytě za předpokladu, že nemá kam žít, má podle čl. 2 písm. 40 Ústavy Ruska.

Ilya Repin. Nečekali. 1884

V tomto případě pojištění titulu nefunguje, protože nikdo nenárokuje vaše vlastnictví. A budete muset sdílet životní prostor s cizím člověkem.

Koupě bytu v nové budově

Nezapomeňte také, že při koupi bytu v nové budově nemůžete uzavřít smlouvu o pojištění titulu, a to ani ve fázi výstavby. Platíte peníze vývojářům, ale byt nedostanete ihned, protože dům ještě nebyl uveden do provozu. Pokud se chcete chránit před úpadkem developerské společnosti, před dvojím prodejem nebo jinými problémy, které mohou nastat při společné výstavbě, existují další nástroje, včetně těch pojistných. Zde však nefunguje pojištění titulu..

Hypotéky a pojištění titulu: co hledat

Pojištění titulu k hypotéce má také své vlastní charakteristiky a je důležité to vědět. Skutečností je, že vlastnické právo až do okamžiku splacení hypotečního úvěru náleží bance, proto v případě pojistné události (ztráta vlastnictví) obdrží banka pojistné plnění. Navíc se bude rovnat částce vašeho úvěrového dluhu a nic nedostanete!

Pokud chcete pojistit i své ztráty, splácíte půjčku a nesete náklady, pak můžete uzavřít další pojistnou smlouvu. Ano, zde budete muset uhradit další náklady. V případě ztráty vlastnictví však pojišťovna uhradí celé náklady bytu. A dostanete rozdíl mezi vaším dluhem vůči bance a pojistným nárokem.

Ilustrace pro pohádku A.S. Puškin „Příběh rybáře a ryby“

Pojistné období

Podle zákona činí promlčecí doba pro spory týkající se nemovitostí 3 roky. Navíc to začíná okamžikem, kdy se osoba dozvěděla o porušení svých práv. Proto vás lidé mohou přicházet i po 5 nebo dokonce 10 letech. Zde je důležité věnovat pozornost skutečnosti, že k pojistné události dochází pouze v době soudního rozhodnutí o uznání vaší transakce za neplatnou. Pokud v tomto okamžiku pojistná smlouva již není platná, nedostanete žádnou náhradu. V naší zemi se soudní spory často protahují roky, takže pojištění titulu na 1 rok je považováno za nejziskovější. Doporučuje se uzavřít smlouvu na dobu nejméně 3 let, optimální doba je 5-10 let.

Pojištění titulu a majetku

Nezaměňujte pojištění titulu s pojištěním majetku. V případě ztráty bytu v důsledku požáru, povodně nebo jiné mimořádné situace pojišťovna nevrací částku ztraceného majetku v rámci pojištění titulu..

Předmětem pojištění titulu je pouze majetkové právo, proti kterému jste sami pojistili.

Z toho důvodu nejsou pojistné události nebo jednání třetích stran, které vedly k poškození bytu. Chcete-li se v takových situacích chránit před věcnými ztrátami, musíte uzavřít smlouvu o pojištění majetku.

Funkce pojištění

Vzhledem k tomu, že náklady na pojištění vlastnictví přímo závisí na možném riziku ztráty majetku, budou odborníci pojišťovny před uzavřením dohody s vámi pečlivě prostudovat historii koupě bytu. Náklady na tuto studii zároveň nese nejčastěji klient..

V této fázi pojišťovna vyhodnocuje svá potenciální rizika a v některých případech může odmítnout uzavřít smlouvu o pojištění titulu. K tomu dochází, když odborníci objevují podezřelé momenty v historii bytu a existuje jasná hrozba ztráty vlastnictví tohoto majetku. Pokud v biografii nemovitosti nejsou nalezeny žádné podezřelé epizody, neexistují žádné překážky pro pojištění titulu..

Náklady na pojištění se v tomto případě pohybují od 1 do 5% z hodnoty nemovitosti. Cena je stanovena na základě několika faktorů:

• pojistná doba;
• hodnota nemovitosti;
• historie bytu (počet transakcí s bytem, ​​zda bývalí majitelé mají příbuzné, děti atd.);
• seznam pojistných událostí hrazených z pojištění.

Současně má největší vliv na hodnotu historie bytu. Například, pokud byl byt prodán pouze 1krát a byl tam jen 1 majitel, pak bude cena minimální. Pokud byt často přecházel z ruky do ruky, nebo jej zdědil předchozí majitel, cena se několikrát zvýší. Protože v tomto případě je prakticky nemožné sledovat všechny potenciální žadatele o tuto nemovitost. Ovlivňuje také to, kolik času uplynulo od uzavření předchozí dohody s bytem – čím delší je období, tím menší je riziko, že se objeví nějaké problémy..

Vilkov Boris. Zoykinin byt. 2008

Nyní se podívejme, jaké dokumenty jsou nutné k uzavření smlouvy o pojištění titulu. Seznam není příliš dlouhý, obsahuje:

• fotokopie dokladů totožnosti všech majitelů zakoupeného bytu (cestovní pas, rodný list pro děti);
• doklady potvrzující vlastnictví tohoto majetku (úplný seznam musí být zkontrolován u pojišťovny, protože se může lišit);
• dokumenty potvrzující způsobilost osoby (osob) prodávající byt k právním úkonům;
• notářsky ověřený souhlas manžela / manželky k prodeji tohoto majetku;
• notářsky ověřené odmítnutí sousedů v případě nabytí podílu v bytě nebo v oddělené místnosti.

Shrnutí

Závěrem bych rád řekl, že pojištění titulu je účinným nástrojem ochrany vašich vlastnických práv při transakcích s nemovitostmi.

Sotva ji však lze nazvat univerzální, protože existují situace, kdy pojištění titulu nepokryje vaše ztráty. Standardní smlouvy navíc často obsahují body, které pojišťovnám umožňují, aby vám nevyplatili náhradu, kterou si zasloužíte. To si musíte pamatovat při uzavírání smlouvy a pečlivě si prostudujte ty položky, které obsahují seznam situací, jejichž výskyt vám dává právo na pojištění. V případě pochybností se před uzavřením takové dohody poraďte s právníkem.

V naší zemi není instituce pojištění titulu dosud dobře rozvinutá. Zpravidla se používá výhradně pro hypoteční úvěry. V posledních letech však pojišťovny aktivně nabízejí svým klientům podobnou službu..

Chtěl bych doufat, že se tento segment pojišťovacích služeb bude rozvíjet. V současné době je to snad nejdostupnější a nejúčinnější nástroj na ochranu vlastnictví nemovitostí, který se používá po celém světě a osvědčil se..