Co je investiční životní pojištění a jak to funguje?

Investiční životní pojištění (ILI) je příležitost vydělávat na dlouhodobé investici peněz. Tento druh pojištění je vydáván ve formě pojistných smluv s platností 3-5 let. V tuto chvíli banka investuje peníze do specifického směnného indexu. Jeho růst určuje potenciální přínos pojištěné osoby. Životnost investora je navíc pojištěna po celou dobu trvání pojistky..

Jak funguje investiční životní pojištění??

IIS je rozšířená služba, která vám umožní potenciálně zvýšit finanční prostředky a zajistit životnost.

Pojistitel v průběhu trvání uzavřené smlouvy investuje vaše prostředky do akcií, dluhopisů a dalších devizových aktiv. Podle smlouvy o životním pojištění jsou hlavními pojistnými riziky smrt z jakéhokoli důvodu a vypršení smlouvy.

Při výskytu jedné z těchto podmínek platí pojistitel částku odpovídající pojistné události. Některé společnosti například vyplácejí náhradu 200% při úmrtí v důsledku nehody a 100% za jiných podmínek..

Smlouvy ILI se uzavírají na dobu 3 let. V souladu s podmínkami smlouvy může pojištěný převádět pojistné najednou nebo v pravidelných platbách. Podmínky politiky mohou navíc zahrnovat možnost nezávislého výběru investičních možností..

Stručně řečeno, investice do ILI dává:

– Ochrana kapitálu. Pojistitel poskytuje 100% záruku návratnosti vložené částky.
– Schopnost zvyšovat finanční prostředky. Částka vrácené platby roste v souladu s indexem.

Po smrti pojištěného dostávají jeho příbuzní náhradu. Charakteristickým rysem je to, že peníze investované prostřednictvím politiky nejsou v držení klienta, a proto nejsou na žádost soudu zatčeny a při rozvodu se nerozdělují..

Jaký je přibližný výnos?

Investiční životní pojištění nezaručuje návratnost vložených peněz. Výše finančních prostředků obdržených na konci období politiky je tvořena individuálně a závisí na koeficientu účasti a dynamice směnného kurzu..

Míra účasti je zlomkové číslo nebo procento, které určuje, kolik z výnosu pojištěného obdrží.

Zde je příklad. Smlouva o živobytí s investicí do indexu S&P 500. Tato politika je vydávána v rublech, ale základní měnou indexu je americký dolar. Míra účasti je 0,5 nebo 50%. Za tři roky se index zvýšil o 80% a směnný kurz dolaru se změnil z 50 na 70 rublů. V souladu s tím bude příjem klienta (80% * 0,5) * 70/50 = 70% za celé období nebo 23,3% za rok.

Účtování změn směnného kurzu vám umožní přesně propojit vklad rublů s směnným kurzem měny, ve které je index obchodován. Tím je zajištěno, že se investovaných 100 $ za tři roky nepřevede na 80 $. Míra účasti je pevně stanovena při uzavření smlouvy a bude zachována po celou dobu její platnosti. Může se však změnit pro zákazníky, kteří chtějí získat nové zásady..

Do jakých aktiv se LIS investuje?

Při investičním pojištění jsou peníze pojištěného investovány do největších akciových indexů:

– STOXX Europe 600 Personal & Zboží pro domácnost – evropský index spotřeby. Indexový koš zahrnuje 600 největších evropských společností, včetně Adidas, Henkel, Swatch, Dior, Unilever atd..

– s&P 500 – index nazývaný „teploměr americké ekonomiky“. Je tvořen na základě kapitalizace 500 největších otevřených společností ve Spojených státech, včetně společnosti Procter&Gamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric atd..

– NASDAQ 100 je high-tech index, jehož hodnota je určena pozicí největších technologických společností na světě. To zahrnuje Google, Microsoft, Apple, Facebook, Tesla atd..

Pro hrubý odhad potenciálního zisku se navrhuje ukazatel výnosu podkladového indexu. Tento obrázek ukazuje změnu indexu v poslední době, která se rovná trvání smlouvy.

Můžete si vytvořit BCI a vyhodnotit ziskovost indexů Tinkoff Investments

Podmínky předčasného ukončení

V závislosti na podmínkách smlouvy obdrží klient po předčasném výběru investovaných prostředků zpět jen část pojistného. Čím dříve je smlouva ukončena, tím nižší je částka:

– 1. rok – 70-83%;
– 2. rok – 81-88%
– 3. rok – 90-94%

Jaké procento investice je vráceno s výhradou ztráty investora?

Smyslem smlouvy o investičním pojištění je zaručit bezpečnost peněz během jeho platnosti. Společnost zaručuje 100% vrácení příspěvku na konci smlouvy. I když akciový index, který byl vybrán pro investice, neprokázal růst, bude zaplacena celá částka.

Proč pojistitel zaručuje vrácení peněz?

Pro zajištění ziskovosti a plnění závazků vůči zákazníkům rozdělí pojišťovna výši příspěvku na záruční a investiční část. První je investován do dluhopisů a druhý do akcií a akciových indexů. Díky neustálému růstu záruční části jsou platby prováděny.

Podobné články

• Redistribuce investic – důležité pravidlo, které funguje

  Při pohledu na to, jak akciové indexy rostly v průběhu roku 2017 (průmyslový průměr Dow Jones, do poloviny října vzrostl na 23 000 bodů a poté…

• Jak vytvořit osobní investiční plán – Pokyn

  Jak vytvořit investiční plán Vytvoření funkčního investičního plánu neznamená pouze otevření spořicího účtu a nákup několika náhodných akcií….

• Investiční pravidla pro budování dlouhodobého bohatství

  Jednou z věcí, které by měl moderní člověk udělat, je obrátit se na úspěšné bankéře, obchodníky, finanční poradce, aby porozuměli,…