Obsah článku
- Výpočet hypotečního úvěru v Sberbank
- Výběr hypotečního programu
- Povinné pojištění hypotéky
- Dodatečné poplatky a skryté poplatky
- Jak vypočítat hypoteční úvěr na Sberbank
- Kalkulačka Sberbank online
- Návštěva pobočky banky
- Vypočítejte si hypotéku v Sberbank sami
- Co můžete zjistit, pokud vypočítáte hypotéku Sberbank před podpisem smlouvy o půjčce
- Proč se předběžný výpočet nákladů na hypotéku může lišit od skutečného při podpisu smlouvy
Než získáte úvěr na bydlení, měli byste vědět, jak vypočítat hypotéku v Sberbank, abyste určili velikost zálohy a nejprve znáte výši přeplatku. Můžete tak učinit několika způsoby, například pomocí online kalkulačky na webových stránkách banky nebo přímým kontaktováním zaměstnanců finanční instituce. Vědět, jak se vypočítá velikost měsíčních splátek a jaké jsou další platby, můžete určit, kolik bude stát zakoupený byt na hypotéku..
Výpočet hypotečního úvěru v Sberbank
Pro výpočet hypotéky v Sberbank budete muset nejprve určit úvěrový program, který má banka několik pro různé kategorie klientů. Po provedení výběru můžete provést výpočty na základě dostupných údajů, které zahrnují:
- náklady na koupi bydlení;
- výše disponibilních vlastních zdrojů;
- doba, na kterou se plánuje půjčka;
- odhadovaná hodnota zajištění.
Výběr hypotečního programu
Předběžným krokem před výpočtem hypotéky v Sberbank je prostudování všech navrhovaných úvěrů na bydlení s cílem najít nejziskovější variantu. Pochopení hypotečních programů pomůže tabulce obsahující hlavní návrhy jednotlivých typů úvěrů na bydlení:
| Půjčování programů | Podmínky pro získání úvěru | Maximální množství, tře. | Úroková sazba (% ročně) | Maximální doba výpůjčky, roky | Minimální záloha,% |
| Pro mladé rodiny | Hypotéky jsou k dispozici, pokud jeden z manželů nebo oba jsou mladší 35 let | Od 300 000 | 9 | třicet | 10 |
| Pro mladé rodiny v nové budově | Mladé rodiny mohou vydávat hypotéku na nákup nemovitostí v rozestavěném domě | Od 300 000 | 7.4 | třicet | dvacet |
| Pro dokončené bydlení | Vytvoření zástavy, povinné pojištění zajištění | Od 300 000 do 85% odhadované hodnoty zajištění | 9.5 | třicet | patnáct |
| Chcete-li koupit bydlení ve výstavbě | Úvěr se vydává na nákup bytů ve výstavbě, které jsou zakoupeny od prodávajícího akreditovaného bankou. K úhradě zálohy je možné použít prostředky mateřského kapitálu | Od 300 000 do 85% smluvní ceny bydlení | 9.5 | třicet | 15 (50 v nepřítomnosti dokladů potvrzujících příjem) |
| Pro bydlení | Záruka je vyžadována až do okamžiku, kdy je nemovitost zdokumentována jako zástava a potvrzení příjmu dlužníka | Od 300 000 do 75% hodnoty nemovitosti na základě smlouvy | 11.5 | třicet | 25 |
| venkovské panství | Vyžaduje se záruka jednotlivců | Od 300 000 do 75% odhadovaných nákladů na zařízení ve výstavbě | 10 (11 za období do dokladu o hypotečním úvěru) | třicet | 25 |
| Garáž | Půjčka je poskytována na nákup nebo výstavbu garáže | Od 45 000 | patnáct | třicet | patnáct |
| Hypotéka na nákup bydlení na sekundárním trhu s nemovitostmi | Hypotéku si můžete vzít pouze na nákup dokončených bytových prostor na sekundárním trhu | Od 300 000 do 85% nákladů na bydlení | 9.5 | třicet | patnáct |
| Hypotéky se státní podporou | Půjčka je poskytována pouze na nákup předmětů na primárním trhu s nemovitostmi | 300 000 až 8 milionů. | 11,4 | třicet | dvacet |
| Vojenská hypotéka | Vydává se účastníkům financovaného hypotečního systému | Až 2 220 000 | 10.9 | dvacet | dvacet |
Povinné pojištění hypotéky
Před výpočtem hypotéky v Sberbank musí dlužník vzít v úvahu výši povinného pojištění zajištění, které je stanoveno zákonem o hypotéce. Banka nabízí sjednání komplexního pojištění za účelem ochrany sebe i klienta před veškerými možnými riziky, ale ze zákona je povinné pouze pojištění majetku zaregistrovaného jako zajištění.
Částka splacení úvěru zahrnuje částku pojištění, jejíž minimální krytí by nemělo být menší než částka půjčky na nákup domu. Náklady na roční pojištění se pohybují od 0,09 do 0,2% z pojistné částky (v závislosti na roce uvedení nemovitosti do provozu, technických specifikacích, stavu atd.) A v případě výskytu pojistné události obdrží náhradu pouze banka. Aby bylo možné vrátit zálohu, doporučuje se vypůjčovatel pojistit hypotéku v plné výši.
Dodatečné poplatky a skryté poplatky
Sberbank, jako jeden z největších poskytovatelů úvěrů, neúčtuje poplatek za vydání úvěru a za jeho obsluhu, avšak při splacení hypotéky bankovním převodem bude účet účtován z účtu otevřeného u jiné finanční instituce. Skryté platby, které jsou vyjádřeny zvýšením úrokové sazby, mohou zahrnovat pojistné za odmítnutí dlužníka uzavřít životní a zdravotní pojištění nebo za služby registrace elektronických transakcí..
Jak vypočítat hypoteční úvěr na Sberbank
Pro správný výpočet hypotéky Sberbank je nutné pochopit zásady výpočtu úroku z použití úvěrových prostředků a mít úplné informace o parametrech úvěru. Přibližná částka přeplatku a výše měsíčních plateb za spotřebitelský úvěr se vypočítají podle vzorců v závislosti na způsobu splácení. Způsoby výpočtu výše hypotéky v Sberbank zahrnují:
- kalkulačky půjček;
- používání online služby Sberbank;
- odeslání žádosti prostřednictvím oficiálních webových stránek banky;
- schopnost samostatně počítat.
Kalkulačka Sberbank online
Algoritmus pro výpočet hypotéky v Sberbank pomocí hypoteční kalkulačky je následující:
- Vyberte si produkt, který vás zajímá, na webových stránkách banky.
- Po přechodu na stránku s vybranou půjčkou se zobrazí formulář online kalkulačky.
- Vyplňte pole čítače.
- Vyberte preferovaný způsob zobrazení informací (graf nebo tabulka).
- Vypočítejte hypotéku kliknutím na odpovídající tlačítko.
Návštěva pobočky banky
Jedním ze způsobů, jak zjistit, jak se hypotéka vypočítává v Sberbank, je kontaktovat klienta přímo se zaměstnanci banky. Specialisté na půjčky budou moci podrobně odpovědět na všechny vaše otázky, pomohou vypočítat měsíční platbu na základě poskytnutých údajů o výši zálohy, podmínek půjčky a ceně zakoupeného bydlení. Výhodou této metody oproti kalkulačce Sberbank je to, že zaměstnanci budou moci hovořit o všech dodatečných nákladech, které nejsou zahrnuty v automatickém výpočtu.
Vypočítejte si hypotéku v Sberbank sami
Všechny metody automatického výpočtu poskytování hypoték jsou založeny na rozvinutých ekonomických vzorcích, takže pokud chcete porozumět všemu sami, můžete provést výpočty sami. Za tímto účelem je nutné ve vzorcích nahradit údaje o výši půjčky, výši zálohy, úrokové sazbě, době, na kterou je úvěr vydán. Vzorce pro výpočet výše měsíčních plateb jsou následující:
- Pro anuity: Platba = Výše půjčky * (i * (1 + i)? / (1 + i)? – 1).
- Pro rozlišené: Platba = Úvěry / n + zůstatek * ((i * 30) / 365), kde i = úroková sazba, n = doba výpůjčky, měsíce.
Co můžete zjistit, pokud vypočítáte hypotéku Sberbank před podpisem smlouvy o půjčce
Schopnost vypočítat náklady na hypotéku v Sberbank vám umožňuje předem vědět konečné náklady na nabytý majetek, s přihlédnutím k přeplatku. Sberbank navíc nabízí pomocí předběžného výpočtu půjčky seznámení s grafickými informacemi o platbě pomocí vizuálního zobrazení měsíčních plateb a zůstatku nesplacené částky (splátkový kalendář).
Abychom pochopili, jak správně vypočítat hypotéku v spořitelně, měli byste vědět, že podmínky úvěru mohou zajistit anuitu nebo diferenciální splácení jistiny dluhu a úroků z něj. Hlavní rozdíl mezi těmito dvěma metodami spočívá v tom, že první možnost spočívá v tom, že každý měsíc se vytvoří stejná částka a druhá se liší (s postupným snižováním)..
Metoda anuity bude výhodnější pro ty, kteří předpokládají předčasné splacení, vzhledem k tomu, že tento systém je prvotním splacením úroků a poté hlavní částkou dluhu. Diferenciální úrokový výnos je výhodnější pro ty dlužníky, kteří si nejsou jisti stabilitou budoucích příjmů, protože hlavní finanční břemeno v rámci tohoto systému leží na první polovině doby půjčky.
Proč se předběžný výpočet nákladů na hypotéku může lišit od skutečného při podpisu smlouvy
Podle zákona o spotřebitelských úvěrech, pokud smlouva definuje třetí strany, u nichž se vyplácejí zvýhodnění (například pojišťovny), mohou se celkové náklady na půjčku lišit od odhadované. Tato situace se vyvíjí, když se změní velikost plateb povinného pojištění nebo náklady na koupi bydlení. Za těchto podmínek není změna konečné výše hypotéky při podpisu smlouvy v rozporu s normami platnými právními předpisy.
Jak se vypočítává měsíční splátka hypotéky na Sberbank? Mohli byste mi prosím poskytnout vzorce a příklady?