Jak získat úvěr zajištěný nemovitostmi – bankovní podmínky a potřebné dokumenty

Obsah článku

• Co je půjčka zajištěná nemovitostmi
• Hypotéky zajištěné stávajícím bydlením
• Nevhodný úvěr zajištěný bytem
• Půjčka zajištěná zemí
• Úvěrové výhody
• Minimální procento
• Půjčka zajištěná bytem bez dokladu o příjmu
• Podmínky půjčky zajištěné nemovitostmi
• Jak získat úvěr zajištěný bytem
• Dokumenty k půjčce
• Bankovní požadavky na dlužníka
• Získání a servis půjčky
• Postup splácení úvěru
• Které banky poskytují půjčky zajištěné nemovitostmi
• Výhody a nevýhody půjčky

Pokud osoba naléhavě potřebuje peníze a není místo, aby si ji vzala, pak banky nabízejí službu, jako je půjčka zajištěná nemovitostmi, která poskytuje dlužníkovi příležitost získat velkou částku pro různé účely, od pořízení bytu až po příležitost provést opravy doma nebo relaxovat. Takové produkty jsou v bankovním prostředí oblíbené, protože se banka bude chránit před riziky rozdáváním peněz – v případě, že půjčka zajištěná nemovitostmi přestane být splacena, žadatel jednoduše nemovitost odmítne.

Co je půjčka zajištěná nemovitostmi

V souvislosti s rozšířením trhu se soukromou výstavbou bytů se banky staly stále více ochotnými dávat peníze na zabezpečení nemovitostí a nabízet je svým klientům, kteří nemají prostředky na koupi nového domu, nebo existuje neobjevený rozdíl mezi cenou starého bydlení a novým. I když se cíle klientů netýkají hypotéky, banky stále půjčují, pokud jako zajištění osoba poskytuje bydlení nebo jakékoli jiné zboží a priori v poptávce na trhu.

Hypotéky zajištěné stávajícím bydlením

Cílová půjčka zajištěná nemovitostmi je ze zákona ekvivalentní hypotéce, protože si přesto koupíte nové bydlení, vezmete peníze za tímto účelem nebo vezmete prostředky pro jiné účely, zastavíte nemovitost – taková půjčka je považována za cílenou. Existují možnosti, kdy si osoba, která chce zlepšit své životní podmínky, chce půjčit peníze od úvěrové instituce stanovením nemovitosti, kterou již má. Smlouva výslovně stanoví podmínky, které naznačují, že osoba utratí získané prostředky výhradně na nákup bydlení.

Nevhodný úvěr zajištěný bytem

Mnoho velkých bank, například Sberbank, nabízí nevhodný úvěr zajištěný bytem, ​​který stanoví, že peníze poskytnuté žadateli mohou být použity kdykoli, a nebude o tom muset podávat zprávy. Takové produkty Sberbank by měly být mezi zákazníky populární, nicméně potřeba sbírat spoustu dokumentů, z nichž jeden seznam obsahuje dva listy, a pravděpodobnost, že nedostanou peníze, odradí potenciální žadatele.

Půjčka zajištěná zemí

Pokud osoba nemá byt, který je podle dokladů jeho majetkem, pak mnoho bank, například Ruská zemědělská banka, nabízí půjčku proti zabezpečení pozemku, pokud patří potenciálnímu dlužníkovi. Je žádoucí, aby byl web v dobré oblasti, byly tam nějaké budovy, takže banka měla možnost, v případě zpoždění plateb z vypůjčených prostředků, ji snadno a výhodně prodat.

Úvěrové společnosti mohou brát jakýkoli majetek jako kolaterál pro půjčky a vydávat na něj spotřebitelské půjčky – mohou to být auta, nákladní auta, speciální vozidla, autojeřáby, rypadla, dokonce i starožitnosti, i když v tomto případě se banky zdráhají uvažovat o takovém zajištění, protože starožitné předměty vyžadují nezávislé vyhodnocení a jejich prodej není tak snadné.

Úvěrové výhody

Na rozdíl od jiných produktů bankovních úvěrů jsou výhody úvěru zajištěného nemovitostmi zřejmé:

• posouzení žádosti trvá minimálně čas;
• konkurence pro zákazníky vybízí banky, aby snížily úrokové sazby;
• doba výpůjčky může být velmi dlouhá, až 25 let;
• některé organizace poskytují potenciálním dlužníkům možnost neuvádět výši svého příjmu;
• je-li tato osoba klientem banky, může být smlouva podepsána za výhodnějších podmínek poskytování, které se mohou týkat výše úroku, jakož i doby přijetí úvěru a jeho splácení;
• pro výpočet úrokové sazby z úvěru můžete použít hypoteční kalkulačku, která je na webových stránkách komerční společnosti zabývající se půjčováním.

Minimální procento

Každá banka má vlastní úrokovou sazbu za půjčku zajištěnou domem nebo bytem. Existuje jedna obecná nepsaná podmínka – čím méně dokumentů klient poskytuje úvěrové instituci, tím vyšší bude úrok z vypůjčených prostředků. Takže v Sberbank dosahuje 14% ročně v rublech, moskevská pobočka Alfa Bank nabízí žadatelům o úvěr v Moskvě 12,5 – 12,9%, sazba v Rosselkhozbank závisí na tom, jak dlouho klient vezme peníze – čím delší je doba splácení čím vyšší bude částka platby.

Půjčka zajištěná bytem bez dokladu o příjmu

Každá osoba chce získat půjčky co nejrychleji, aniž by shromažďovala spoustu informací. Zajištěný úvěr můžete získat bez informací od Sberbank pouze přijetím pravidelných platů na kartu této banky, nebo výhradně pro vzdělávací účely, pro které má Sberbank speciální „Vzdělávací“ produkt. Sovcombank, Vostochny Express Bank a Ruská zemědělská banka mohou poskytovat půjčky bez platových certifikátů, které nabízejí nejvhodnější podmínky pro dlužníky.

Podmínky půjčky zajištěné nemovitostmi

Každá banka má své vlastní podmínky pro získání půjčky zajištěné nemovitostmi, nejdůležitějším požadavkem je však poskytnutí spolehlivých informací o dostupném bydlení, které má být zastaveno. Hodnocení jeho hodnoty provádí odborníci. Na základě toho se rozhoduje o vydání požadované částky peněz, což představuje určitý podíl – od 60 do 85% – tržní ceny bytu nebo domu. Banky mohou stanovit další podmínky, například souhlas s půjčkou pro osoby žijící s žadatelem o úvěr.

Jak získat úvěr zajištěný bytem

Pro zjednodušení vydávání finančních prostředků a rychlé uzavření půjčky zajištěné nemovitostmi musíte nejprve zhodnotit a pojistit svůj dům, aby zaměstnanci banky nemuseli tento postup provádět. V tomto případě je nutné využít služeb renomovaných společností, jejichž dokumenty budou mít váhu pro zaměstnance banky. Vyplněním formuláře pro poskytnutí konkrétního typu půjčky musíte vědět, že vám nebude dána částka, která bude vyšší, než je uvedeno v hodnotícím listu..

Všechny výdaje zároveň spadají na ramena potenciálního dlužníka a nejsou nijak kompenzovány. Klient podá žádost o typ úvěrového břemene, který potřebuje, v jediné formě, poté čeká, až zaměstnanci banky zkontrolují, zda jím poskytnuté doklady nejsou pravdivé a zda jsou v souladu s realitou. To vše trvá nějakou dobu – v některých případech trvá aplikace několik hodin, někdy i několik dní.

Dokumenty k půjčce

Pokud jde o tuto nebo tu organizaci, měl by klient vědět, jaké dokumenty bude muset požádat o půjčku zajištěnou bytem. V každém jednotlivém případě závisí situace na bankovní struktuře a na tom, jaký produkt chce potenciální dlužník použít. Při hypotéce na bydlení nebo jakékoli jiné tekuté nemovitosti se požadují tyto doklady:

• dokumenty potvrzující právo žadatele na bydlení;
• cestovní pas, číslo osobního účtu žadatele v PF;
• formulář úředně potvrzující příjem žadatele s odpočtem daně od nich;
• základ, na kterém žadatel vlastní majetek (dárková smlouva, koupě, dědictví);
• osvědčení MFC o tom, že žadatel je zapsán v domácí knize;
• notářsky ověřený souhlas příbuzných registrovaných v bydlení pro vydávání finančních prostředků.

Bankovní požadavky na dlužníka

Na území Ruska existují téměř stejné požadavky banky na potenciálního dlužníka, který chce získat peníze zastavením domu nebo bytu:

• věk 21 až 65–70 let (u Sovcombank může věk příjemce finančních prostředků dosáhnout 85 let);
• žadatel musí být občanem Ruska;
• oficiálně pracovat po dobu nejméně šesti měsíců u stejného zaměstnavatele;
• nepřitahovat společné dlužníky, pokud jsou to soukromí podnikatelé, vlastníci farem soukromého kapitálu nebo hlavní účetní společnosti private equity, a nikoli jednotlivci.

Získání a servis půjčky

Poté, co bankovní struktura schválí žádost o půjčku zajištěnou nemovitostmi, je dlužníkovi přidělena požadovaná částka v hotovosti nebo převodem na uvedený účet. Žadatel musí pečlivě prostudovat všechna ustanovení dohody týkající se splacení úvěrového orgánu a úroků, protože pokud alespoň třikrát po splatnosti nebo částečně splatí stávající dluh, může zástava půjčit věřiteli bez jakéhokoli soudního řízení.

Postup splácení úvěru

Pro jednoduchost a pohodlí sledování plateb poskytují bankovní struktury splacení půjčky zajištěné bytem ve stejných podílech, výpočet měsíční požadované částky na splacení a připojení tohoto výpočtu k hlavní smlouvě. Smlouva uvádí lhůtu pro provedení požadované částky, po které budou vypočteny pokuty za pozdní platbu. Někdy je možné splatit všechny dluhy jednou, v jedné platbě najednou, nicméně tento způsob rychlého splacení půjčky může být předmětem provize.

Které banky poskytují půjčky zajištěné nemovitostmi

Všechny úvěrové a bankovní organizace se zajímají o to, aby jejich peníze byly v oběhu a ziskové s nejmenším rizikem. Nejoblíbenější banky poskytující hypoteční úvěry jsou Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Ruská zemědělská banka (která dává přednost půjčování zemědělcům a soukromým vlastníkům domácností), Sovcombank, Gazprombank, IIB a Vostochny Express Bank. Každý z nich má své vlastní produkty nabízející různé typy půjček se zástavou nemovitosti..

Výhody a nevýhody půjčky

Stejně jako jakékoli úvěrové břemeno existují i ​​výhody a nevýhody půjčky zajištěné nemovitostmi. Mezi důvody patří skutečnost, že úvěrové společnosti rychle a pozitivně reagují na žádost žadatele, pokud je správně proveden a jsou k němu připojeny všechny potřebné dokumenty. Nevýhodou je, že musíte sbírat a provádět spoustu dokumentů, a pak někdy čekat celý týden, ať už žádost schválí nebo ne..